商业健康保险行业研究分析 商业健康保险行业现状分析

商业健康保险行业前景如何?所谓健康保险，是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在遭受疾病或者意外事故所致伤害时发生的医疗费用支出和收入损失获得经济补偿或给付的一种人身保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等内容。近年来，尽快建立一个适应市场经济发展需要的新型社会保障体系，已成为人们的广泛共识。作为社会保障体系的重要组成部分，商业健康保险在满足人民群众日益增长的健康保障需求、促进国民经济发展和稳定社会等方面发挥了日益重要的作用。可以说，现阶段中国商业健康保险面临难得的发展机遇，无论是从宏观层面还是从微观市场供求层面来看，大力发展商业健康保险的诸多条件已初步具备。

根据中研普华研究院《2022-2027年中国商业健康保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

商业健康保险行业现状分析

作为中国医疗卫生支出最大的支付方，中国基本医保体系基本实现人员全覆盖，截止2021年末，全国医疗保险参保人数13.6亿，覆盖率稳定95%以上。

2021年基本医疗保险基金总收入28710亿，总支出24011亿。对比基本医保，按银保监会的统计数据，2021年商业健康险保费收入8804亿元，赔付支出4085亿元。与超2万亿的基本医保支出相比，商业健康保险的支出占医保支出的17%左右，整体来看，商业保险仍存在非常大的发展空间。

近年来，国家一直在支持和鼓励商业健康险的发展。2020年银保监会等13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，健康险市场规模力争5年后超过2万亿元。

从保障范围看，所谓“广覆盖”，并不是指覆盖全民，而是仅保障城镇在岗职工，广大的乡镇企业职工。部分城镇居民、9亿农村人口和大中小学生均未在保障范围之列。据估计，目前大约有76%以上的全国人口没有参加任何医疗保险。即便医改全部完成，新型医疗保险制度实际上仅仅保障了全国总人口的1/5左右，尚有10亿多人口被留在了社会医疗保险的大伞之外，这部分人群的医疗保障需求问题，只能通过商业健康保险等形式得以解决。

目前来看，现有医疗保险体制下的这种“高水平”医疗保险供需缺口的存在，为商业保险提供了无限商机。

商业健康保险行业前景分析

国务院在《决定》中指出：“超过最高支付限额的医疗费用可以通过商业性医疗保险等途径解决。”同时还规定，为了不降低一些特定行业职工现有的医疗消费水平，在参加基本医疗保险的基础上，允许有条件的企业建立职工补充医疗保险，保险费在职工工资总额4%以内部分，从应付福利费中列支，应付福利费不足部分，作为劳动保险费直接列入成本(费用)。这是国家给企业的优惠政策，也是鼓励商业性补充医疗保险发展的政策支持。

2021年9月，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》，进一步明确基本医保“保基本”的定位，鼓励支持商业保险机构开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。

2022年国务院办公厅印发的《“十四五”国民健康规划》再度明确，“增加商业健康保险供给”，鼓励发展商业健康保险，包括鼓励产品创新，更加注重发挥商业医疗保险优势，引导商业保险机构完善创新保障内容，提高保障水平与服务能力。

《2022-2027年中国商业健康保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。