深度分析 商业银行发展现状分析

一、商业银行概述

商业银行(Commercial Bank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

商业银行是金融机构体系的重要组成部分，是中央银行货币政策的首要传递者，更是现代社会经济运转的枢纽之一，近年来中国商业银行总资产快速增长，2021年中国商业银行总资产达288.6万亿元，较2020年增加了22.8万亿元，同比增长8.58%，占银行业金融机构总资产的83.71%，较2014年的78.22%增长了5.49%。

二、商业银行发展现状分析

2021年以来，中国商业银行业监管环境持续趋严，监管部门出台多项行业重要监管政策，监管处罚力度进一步加大：深化公司治理监管，行业整体治理水平稳定向好，但部分村镇银行积聚的风险集中爆发、治理水平亟待提升;贷款集中度等房地产相关监管政策发布对房地产行业贷款产生较大影响，2022年以来稳定楼市政策陆续出台，有利于房地产金融规范有序发展;互联网贷款监管进一步升级，部分地方中小银行面临整改压力;系统重要性银行附加监管要求和全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法发布，TLAC[1]非资本债券发行在即;强化村镇银行主发起行激励约束机制，村镇银行改革重组、风险处置持续推进，省联社改革成为新一轮农信改革重点，有助于完善农信管理体制，提升农村金融服务能力。

2021年随着疫苗接种的普及，国内疫情总体上得到有效控制，经济呈现稳健复苏态势;2022年以来国内疫情反弹等因素使得经济下行压力加大，稳增长仍是经济工作核心，积极的财政政策和稳健的货币政策延续

2021年，我国实现国内生产总值(GDP)114.37万亿元，同比增长8.1%，国民经济持续恢复，经济增速在全球主要经济体中名列前茅。分产业来看，第一产业增加值8.31万亿元，增长7.1%，拉动经济增长0.5个百分点;第二产业增加值45.09万亿元，增长8.2%，拉动经济增长3.1个百分点;第三产业增加值60.97万亿元，增长8.2%，拉动经济增长4.5个百分点。

中国大型商业银行总资产长期占据商业银行总资产四成以上的比例，2021年中国大型商业银行总资产占商业银行总资产的48.0%，较2020年减少了0.4%;股份制商业银行总资产占商业银行总资产的21.5%，较2020年减少了0.2%;城市商业银行总资产占商业银行总资产的15.6%，较2020年增长了0.2%。

三、商业银行行业格局分析

经过多年的发展，虽然中国商业银行遍地开花，但四大行仍然占据主导地位，龙头优势明显，从上市时间来看，中国银行上市时间要早于工商银行、农业银行和建设银行，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行总部均在北京。

从商业银行市场占有率来看，2020年工商银行商业银行市场占有率略高于建设银行、农业银行和中国银行，2020年工商银行总资产占全国商业银行总资产的12.55%，建设银行总资产占全国商业银行总资产的10.58%，农业银行总资产占全国商业银行总资产的10.24%，中国银行总资产占全国商业银行总资产的9.18%。2020年工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大行资产总和占中国商业银行总资产的42.55%，企业市场占有率较高，四大行占有绝对优势。

工商银行在企业规模、营收情况和商业银行市场占有率方面均优于农业银行、中国银行和建设银行，中国银行在盈利能力方面优于工商银行、农业银行和建设银行，总体来看，工商银行更具优势。

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