保险行业细分市场分析 保险市场运行现状及投资前景分析

保险行业发展现状、前景如何？保险是承担给付保险金责任的商业保险行为。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

2022年度，保险业提供保险金额13678.65万亿元，原保费赔付支出1.55万亿元，同比下降0.79%。截止2022年末，保险业资产总额达27.15万亿元，同比增长9.08%;保险资金运用余额25.05万亿元，同比增长7.85%。

2022年保险市场运行现状分析

2022年1-12月全国内地31个省市原保险保费收入共计46957.18亿元(包括集团、总公司本级42.44亿元)，同比增长4.58%;财产保险占比27.1%，寿险占比52.2%，意外险占比2.3%，健康险占比18.4%，人均保费3328.9元/人;2022年12月全国内地31个省市原保险保费收入共计3252.9亿元。

数据显示，2022年11月A股保险业上市公司数量有6家，纳入计算的公司6家，其总市值为16745.7亿元;2022年11月A股保险业其行业净利润为1446.6亿元，静态市盈率(加权平均)为11.58、静态市盈率(中位数)为9.9、静态市盈率(算术平均)为14.68。2022年11月A股金融业分为4个二级行业，其中保险业平均市值远高于其他二级行业，保险业平均市值为2790.95亿元，其总市值占金融业总市值比重的14.86%;从2022年11月各交易日纳入计算的A股上市公司市值变化来看，保险业总市值在13536.91-16745.72亿元之间波动，11月30日市值最大。

保险行业投资前景

在过去这40年，保险业的增长相当多靠的是制度的推动，一部分是靠经济的拉动，但在未来40年，我们如果往发达市场发展的话，从世界保险业规律来看，增长的动能将主要依靠经济拉动。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”。

在“互联网+”大潮下，走互联网渠道似乎成了各保险公司的共同选择。互联网保险能克服传统商业健康险面临的信息化水平较低的制约因素，通过互联网和大数据技术为健康保险的创新发展带来机遇。

保险行业细分市场分析

人身保险行业发展

2021年我国人身险市场实现原保费收入33229.06亿元，占行业原保费收入的74.01%，同比小幅回落0.3%。其中寿险业务发展承压，由2020年的33328.76亿元降至33229.06亿元，同比下降1.71%;健康险和意外伤害险原保费收入均呈现上升趋势，分别增长3.36%至8447.02亿元和3.07%至1210.19亿元。

2021年人身险公司共实现原保费收入31223.68亿元，增速从2020年的6.91%，进一步下滑至-1.42%，其中寿险原保费收入为23571.84亿元，同比下降1.71%，主要是受疫情持续反复带来的经济整体压力大以及代理人脱落等多因素影响;意外伤害险原保费收入582.89亿元，同比下降7.95%。

在业内人士看来，个人健康险业务将成为保险公司，特别是中小财险公司争夺的重点。一方面政企类业务集中在头部险企，市场格局基本确定，中小险企既没有机会、也没有承接大规模政企业务的能力;另一方面，个人健康险业务发展时间短，个人中高端健康险市场有较大发展空间。

巨灾保险行业发展

长期以来，我国受计划经济体制影响，在灾害发生后.政府往往负责灾害兜底，安排财政资金负责灾民救济和灾后重建。事实上，由政府支出的救灾资金只是财政支出计划的一小部分，巨灾发生时，相对于灾害所造成的损失来讲，政府救济资金只是非常少的一部分。

我国巨灾保险处于发展的初级阶段，多层次风险分散渠道尚未建立，保险行业风险管理能力有待提升。通过市场机制引导商业保险公司参与巨灾风险管理，能够丰富我国灾害损失补偿渠道、健全灾害救助体系、提高巨灾保障水平、平滑灾害引起的政府财政波动，是政府运用现代金融手段降低灾害损失影响的有效途径。

我国是世界上地震灾害发生较为严重的国家之一。应急管理部发布的数据显示，2022年，我国大陆地区发生5级以上地震27次，共造成94万人次受灾，因灾死亡失踪122人，直接经济损失224.5亿元。

保险行业报告对中国保险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了保险市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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