2023消费信贷行业发展趋势及市场现状分析

2023消费信贷行业发展趋势及市场现状分析

消费信贷行业发展趋势及市场现状如何?目前国内经济复苏前景乐观，但也面临一些困难和挑战，仍需要适度政策支持来夯实经济复苏基础，稳定市场预期。总的原则还是总量适度增长，优化信贷结构，保证金融机构支持实体经济的力度不减、效能不降，有力推动经济回稳向上，助力经济运行在合理区间。

个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

新冠疫情以来，全球经济下行、GDP增速放缓，英美欧纷纷降息，全球主要市场进入低利率(负利率)时代。超低利率是未来的“新常态”。麦肯锡全球研究院预测，美欧市场未来20年期债券年化收益率仅为0.2%~2%。

与全球相比，尽管目前中国利率水平较高，但长期下行趋势明显，外加内资银行的息差收入占比较高，息差收窄将对金融机构收入、利润和资本市场估值产生重大影响。

消费金融获客方式将向多元化演变，引入线上直播等新模式，深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产品和服务向“数字化”转型，加快远程面谈、“无人银行”等新型服务模式发展;强化贷后管理的“非接触化”能力，催收“机器人”、区块链技术加快应用。

消费金融增长模式将走向“线上线下”双轮驱动的发展模式，消费金融公司需要搭建贯穿全渠道的生态圈和金融服务体系，全方位挖掘消费者的潜在需求。

预估下一个五年银行无抵押消费贷款增速仍将维持两位数的成长，高于整体零售贷款业务的增速，到2025年无抵押消费贷款余额占比可望与信用卡消费信贷余额并驾齐驱。预计未来将吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余额规模增速达30%，或将孕育新的千亿级头部玩家预计未来5年消金市场将以30%的年均增速成长，2025年信贷余额规模达约2.3万亿元。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》统计分析显示：

消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

一季度我国广义货币(M2)继续保持较快增速，社会融资规模和人民币贷款合理增长。这背后一方面是前期稳增长政策效果显现，有效融资需求正在加快回升;另一方面是金融机构抓住信贷投放旺季，加快节奏、靠前发力。金融支持力度不断加大，正逐步夯实我国经济复苏基础、稳固向好势头。

随着企业融资需求持续回暖、银行信贷投放主动性增强，要保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，助力实现促消费、扩投资、带就业的综合效应。

在保持信贷总量合理增长的同时，要优化信贷结构。在基建投资和制造业投资较快增长的带动下，企业中长期贷款同比多增明显，成为推动一季度信贷增长的主力。提升金融对实体经济新增长点的支持质量和适配性，需要引导更多信贷资源向重点领域和薄弱环节倾斜，加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度。

当前经济恢复正处于关键期，进一步提升金融服务实体经济质效，要把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，为后续经济加快复苏提供关键动力。我国企业复工复产进程加速，消费环境逐步改善，企业和居民的融资需求展现出较强增长势头。金融稳增长政策的持续发力将进一步稳定市场预期，提振发展信心。

我国经济韧性强、潜力大、活力足，巩固拓展向好势头，要保持金融政策的连续性和稳定性，提高政策的精准性和有效性，继续保持稳健的货币政策环境。同时，合理把握信贷投放力度和节奏，提升资金使用效率，为经济运行持续整体好转创造良好的金融环境。

一季度我国人民币贷款增加10.6万亿元，对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的73.6%……最新出炉的首季金融统计数据亮点不少，呈现信贷供需两旺势头，释放出经济加快复苏积极信号。信贷投放靠前发力，为经济发展注入活力，进一步推动经济运行持续整体好转。

中国人民银行周四发布2022年货币政策委员会三季度例会新闻稿，其中最突出的变化是新增降低“个人消费信贷成本”的提法。分析人士指出，这体现出央行对居民消费的高度重视，预示着“促消费”将是下一阶段货币政策发力的重点之一。

央行此次还提及了“优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务，继续加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业的金融支持力度”，分析师认为，新增表述全部与消费、就业有关，意味着后续金融服务实体的主要方向就是促消费和稳就业。

对此，分析师表示，未来金融机构可能会继续下调贷款市场报价利率(LPR)以引导居民消费信贷成本下降，同时，央行也可能会利用结构性创新工具加大对消费和服务领域的金融支持。

国际货币基金组织(IMF)发布的最新一期《世界经济展望报告》表示，今年以来，中国政府采取了多项措施拉动经济，零售和旅游业等经济指标快速回升，预计2023年中国经济增速为5.2%，并称中国经济的增长可能将给其他国家带来积极的溢出效应。但不能忽视的是，当前经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部不确定性较多。下一步，宏观政策仍需加力提效，坚持“稳增长”取向，尤其是注重财政、货币、就业、房地产等各类政策协调配合，以“务实管用”的政策来推动改善市场主体预期，提振企业发展信心和居民消费信心。具体到货币政策，要继续保持货币政策稳健有力，围绕稳增长要求，保持流动性合理充裕，保持贷款总量平稳适度增长，巩固实际贷款利率下降的成果，适度发挥结构性货币政策工具的作用，继续对普惠小微、绿色金融、科技创新等领域保持有力的支持力度，为经济稳固运行和持续整体好转创造良好的金融环境。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国消费信贷行业的供需状况、消费信贷发展现状、消费信贷子行业发展变化等进行了分析，重点分析了消费信贷行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、消费信贷行业的发展建议、消费信贷行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。消费信贷报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

消费信贷行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析消费信贷未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘消费信贷行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

在形式上，消费信贷报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、消费信贷政策法规目录、主要企业信息及消费信贷行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的消费信贷行业全景图。