农村金融体系发展调研 改变长期以来信贷资金供需不平衡的局面

发展中国家的经验和教训，以及建国以来，我国农村金融组织体系重构的不懈努力。农村金融“就是农村的货币资金融通”、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动” “是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”、“是农村货币资金运动中的信用关系”、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”、“是指农村货币资金的融通”。

农村金融服务应围绕构建现代农业产业体系开展具体业务，积极支持经营权流转、股份合作、代耕代种、土地托管等多种形式的适度规模经营。支持符合条件的涉农企业上市、新三板挂牌和融资、并购重组，深入推进农产品期货期权市场建设，利用好资本市场支持产业化龙头企业贯通生产、加工、销售全产业链条，在一二三产业的融合发展中畅通城乡要素流动，推进农村产业振兴。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年农村金融体系市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

农村金融体系发展调研

发展适度规模经营是现代农业的重要方向，依托农业双层经营体制推进农业产业振兴是当前我国农业农村现代化的关键。

农村金融交易的表现形式和组织方式只是农村金融的外在特征。农村金融机构是专业化的农村金融供给主体，其出现和发展是社会分工合乎逻辑的结果，而社会分工的演进又以市场范围的扩展为依据，农村金融机构作为依靠专门化知识、能力和信誉，提供中介服务“专家”型组织，只有在农村经济发展对农村金融产品和服务的需求，随市场扩大，达到一定水平时才会变为现实。换句话说，只要真正具备农村金融交易的条件，并且这些条件能确保农村金融交易达到一定的规模，市场自然便会诱导出相应的农村金融机构。

农村金融系统在结构上是由资金的流出和流入方、连接二者的农村金融中介机构和农村金融市场，以及对其进行管理的中央银行和其他农村金融监管机构及其运行制度和机制共同构成的，不仅可以通过融通资金、传递信息、提供流动性支持等提高农村资源配置效率，而且还通过大数定律、提供专业化服务和套期保值来有效地分散和降低风险，进而降低交易成本、提高生产或消费效率，与其他经济、金融系统具有平等交换关系的系统。

在乡村振兴战略实施过程中，要重塑城乡关系，走城乡融合发展之路，离不开农民、土地和资金三大要素供给。

农村金融最大的痛点就是银行很难知道农户有多少资产，种植的农作物到底产量多少，价值多少，但现在，数字金融让农民的贷款有了新解法。

农商银行作为涉农金融“毛细血管”的前沿阵地，是服务实体经济的活水之源，是赋能乡村振兴的重要载体。农商行在支农支小方面有着独特的优势。首先，农商行业务更加下沉，在服务农业、农村和农民金融需求方面具有更加丰富的展业经验。其次，农商行在农村地区分支机构覆盖较广，具备良好的客户网络和品牌影响力，能够在更大范围服务当地居民和企业。最后，农商行在贷款产品和资金价格等方面具有一定灵活性，能够更好地满足农民和小微企业的资金需求。

业内人士表示，在金融改革深入推进的背景下，监管部门鼓励机构兼并重组和区域整合实现“抱团取暖”，成为农商银行夯实资本、实现规模效应的有效途径。目前各地推进省联社改革，有助于农商银行坚持为农服务方向，加大“三农”金融供给。

今年6月份，人民银行、金融监管总局等部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》(简称《指导意见》)明确，农村中小金融机构要立足本土、专注支农支小，强化“三农”领域信贷资源配置。加快农村信用社改革，推动省联社转换职能。目前，深化农信社改革已经进入实质性推进阶段，其目的就是要重塑农商管理机制，夯实农商银行服务“三农”基础。金融监管总局发布筹建三家农商行的有关批复，意味着农商银行的改革在加快。

农村金融发展现状

农村金融市场贷款难问题还没有得到根本解决，信贷资金不足仍是制约农业和农村产业发展的瓶颈，农业保险、农产品期货、大型农机具金融租赁、土地信托、涉农企业直接融资等方面渗透与融合程度不高，农村金融功能不完善的问题日益突出。

农村金融功能存在缺失。农业保险、农产品期货、大型农机具金融租赁、土地信托发展滞后，农业在抵御风险、筹措资金、积累资本等方面缺少金融支撑。以分散农业风险为例，在成熟市场经济国家，农村金融市场分别通过农业保险、农产品期货分散农业自然风险和市场风险，我省在孙吴县等地也开展了“保险+期货”试点，但是从试点效果和市场环境来看还不具备大面积推开的基础。

农村融资环境得到一定程度改善。一是多元化、多层次的农村金融体系基本建立，形成了由政策性银行、国有商业银行、城市商业银行、改制后的农村商业银行、各类新型农村金融机构组成的农村金融体系;二是市场化竞争的农村金融市场机制初步形成，通过市场化改革全面解除农村金融市场利率管制，消除利率扭曲，改变长期以来信贷资金供需不平衡的局面，推动了农村金融市场竞争机制的形成;三是农村金融产品创新大量涌现，推出了农户联保贷款、生源地助学贷款、“两权”抵押贷款等一大批农村金融产品与服务创新，通过产品设计与技术创新一定程度上解决了农村金融中长期存在的问题。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。农村金融行业报告对中国农村金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了农村金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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