中小微企业数字化转型是必然趋势 预计2027年大湾区潜在贷款需求将达万亿级别

近年来，党中央、国务院高度重视小微企业金融服务。目前，小微金融已经成为金融业的重要组成部分，它主要服务于小微企业、个体工商户和个人消费者，为其提供贷款、支付、保险等方面的金融服务。根据国家统计局数据显示，小微企业占到了中国企业数量的99%，其市场规模已达5.6万亿元，成为了金融服务重点发展方向之一。

小微企业是国民经济和社会发展的主力军，只有让小微活起来，才能带动整个经济兴旺，为构建“双循环”新发展格局注入强动力。当前，外部环境形势严峻，多地疫情反扑，经济下行压力加大，小微企业规模小、基础薄、抗风险能力弱，经营发展遭受多重冲击，急需解忧纾困的环境和土壤。

中小微企业数字化转型是必然趋势

中小微企业是中国经济运行的毛细血管。中小微企业的信贷需求、发展活跃度，一定程度上也反映了市场经济活力。

观察下来，疫情后中小微企业的运营方式有很大的改变。数字化转型已变成是中小微企业“活下去”到“活得更好”的必然途径和手段，跟以前比差异明显。举一个例子，一个从事外贸的中小微企业，可能要招十个人才能满足整个流程，包括给供应商下订单、做小表格订货运、订船、搞提单、保险、打银行表格、交单等。

从银行金融贷款的需求推测，2023年整个大湾区的中小微企业对银行金融贷款潜在的需求可达到7000亿人民币。以此推算，预计2027年大湾区从事出口的中小微企业的潜在贷款需求会达到1万亿的级别。

内地中小微企业出海跟大型企业出海投资的方式不同。像新能源汽车大型企业可以设车厂做汽车，做并购等，但中小微企业资源有限，出于风险考虑会从事一些服务，尤其是轻资产类型的业务。例如，中小企业出海提供物流仓库，为大企业提供服务。又比如说，不少新零售的、新消费企业出海东南亚市场，通过加盟店等形式铺开业务。

大湾区企业往东盟国家走，这也是一个重大的发展策略。小微企业出海，并不熟悉当地的法规、税务、财务等，且面临营销习惯“水土不服”的问题。此外，企业还面临信贷申请额度不足的情况。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国小微金融行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》显示：

小微金融行业市场发展分析

工信部已培育近9000家专精特新“小巨人”企业，带动地方培育8万余家省级专精特新中小企业。其中，“小巨人”企业以专注铸专长、以配套强产业、以创新赢市场，平均研发投入占比达8.9%，平均研发人员占比达28%，累计参与制修订国家标准6000余项，获得授权发明专利数14万余项。近年来，70余家“小巨人”企业荣获国家科学技术奖，1500余家“小巨人”企业承担过国家重大科技项目。小微金融企业加快专精特新发展，展现强劲创新活力，日益成为创新的重要发源地。

从贡献看，中小企业在经济社会发展全局中发挥着重要作用。中小企业广泛分布于细分领域、专注于产业链配套，以产业链供应链为纽带促进大中小企业融通、产学研协同，助力形成环环相扣的完整产业生态，成为保持产业链供应链稳定和竞争力的关键。中小企业既为广大人民群众直接提供了大量物质产品和服务，又成为吸纳和调节就业的“蓄水池”。中小企业发展好的地区，往往就业更充分，经济也更活跃，人民生活更富裕。

小微企业还包括广泛的服务型企业，如小微餐饮、社区服务等企业，这些企业的发展为经济发展提供了良好的服务环境。从服务民生、解决就业的角度看，在同等的投资规模下，小微企业吸纳劳动力的数量更多，且规模小、灵活性强，更能适应市场需求，具有广阔的发展前景。

从国民经济发展的多层次和丰富性角度看，小微企业主要是各类生产行业的配套性企业，为大中型企业提供配套服务。

当前经济形势错综复杂，更加需要金融工作者提高站位，践行“以人民为中心”的发展思想，深刻理解和把握新金融的科技性、共享性、普惠性，跳出金融做金融，推动普惠金融不断“扩面”“上量”，更好地服务于国家大局。为助力民营经济发展，安徽省明光市嘉诚商贸有限公司于9月下旬深入一线开展入企调研，以为企办实事为宗旨，帮助安徽金鹏供应链科技有限公司、安徽徽明建设集团有限公司解决2800万元资金难题，以优质服务助推小微企业发展。

2023年以来，明光市嘉诚商贸有限公司始终秉持为小微企业寻找优质资源、提供高效供应链服务的理念，精准发力、聚力强链、补链、延链，有效助推民营经济快速发展，效果较为显著。截至目前，该公司已为30余家小微企业提供了供应链平台交易服务，汇聚优质建材供应商10余家，累计交易金额1.6亿元，有效促进区域经济健康良性可持续发展，努力实现高质量发展目标。

小微企业融资面临困境

小微企业融资难、融资贵曾经是一个世界性难题，金融机构在过去很长一段时间未能破题，究其原因，传统信贷模式下小微企业融资服务主要面临两大困局。一是传统信贷模式下，小微企业信贷业务手续繁琐、流程冗长，银行发展普惠金融面临人力瓶颈，无法满足小微企业“短频急”的资金需求，更难以支撑海量小微企业金融服务需求。要突破这个困局，必须创新作业模式、进行流程再造，将客户经理从繁琐的信贷流程中解放出来，才能将更多的精力用于客户触达、联系和服务。二是银企信息严重不对称，小微企业抗风险能力弱，客户经理办贷意愿不强，银企信息严重不对称，银行难以掌握小微企业真实经营情况，难以有效把握风险。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。小微金融行业报告对中国小微金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了小微金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多小微金融行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国小微金融行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》。