保险消费者信心延续恢复态势 保险行业发展趋势调研2023

保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。

按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

保险行业市场分析

近日，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽在2023金融街论坛年会开幕式暨全体大会上的主题演讲。演讲篇幅不长，但对于保险业而言，其中释放的积极信号却值得高度关注。

一是保险业与银行业、资管业被并列提及，显示出保险业的存在感有实实在在的增强;

二是表达了坚定看多保险业的态度，显示出“信心”“发展”也是现阶段监管关注的重点;

三是谈到了今年以来的一些政策红利，包括优化偿付能力监管、压降负债成本等。如此大力度的监管政策快速施行到位，也显示了监管对于引导行业高质量发展的信心、决心。

过去几年，保险业留给业外人士的印象，往往离不开“风险”二字。持续数年的“防风险”“严监管”之下，问题机构陆续得到处置，与此同时，行业的“活力”确实也在一定程度上受到了影响，再加上大环境整体低迷，行业步入转型期增速下滑等因素，曾经备受资本追捧的保险牌照，如今却常常出现增资无门、拍卖无人问津的冷清景象，不少业内人士也因此陷入了自我怀疑之中。

保险行业科技含量近年持续提升，其在保险业务全流程中全面发挥作用。但也应注意到，部分险企尤其是中小险企的科技实力还较弱，服务外包的方式并不少见。

国家金融监督管理总局今年6月份发布的《关于加强第三方合作中网络和数据安全管理的通知》提到，部分银行保险机构的外包服务发生多起安全风险事件，对银行保险机构的网络和数据安全、业务连续性造成一定影响，暴露出银行保险机构在外包服务管理上存在突出风险问题，例如，对数字生态场景合作情况底数不清，缺乏统筹管理;同时，对合作中数据安全风险和责任识别划分不清。

9月10日，金融监管总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，明确差异化调节保险公司最低资本要求，引导保险公司回归本源同时，支持资本市场平稳健康发展。

总的来看，该政策一方面通过降低保险公司资本要求，松绑偿付能力;另一方面，则响应政策呼吁，提升险资权益投资空间，引导更多资金投向资本市场。

《通知》一经下发，立刻在市场上引发强烈反响，各种解读纷纷出炉，视之为保险业，尤其是中小险企、资本市场的“重磅利好”。

10月31日，财政部网站发布《关于引导保险资金长期稳健投资加强国有商业保险公司长周期考核的通知》，明确将国有商业保险公司经营效益类绩效评价指标“净资产收益率”由当年度考核调整为“3年周期+当年度”相结合的考核方式。

其中，3年周期指标和当年度指标权重各占50%。3年周期指标采用近3年净资产收益率几何平均数，当年度指标采用当年净资产收益率。

近日，中国保险保障基金有限责任公司(以下简称“保险保障基金”)发布2023年三季度中国保险消费者信心指数。经统计，三季度保险消费者信心指数为66.9，环比下降0.8，同比上升3.6。其中，人身险消费者信心指数和财产险消费者信心指数分别为67.1和66.6，均处于(65,85)信心较强区间。

保险保障基金表示，今年前三季度，中国保险消费者信心指数始终处于信心较强区间，高于2021年和2022年同期水平，保险消费者信心延续恢复态势，保险消费基础持续巩固。

据中研产业研究院《2023-2028年中国保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》分析：

中国平安是中国保险行业的龙头企业。2022年，中国平安原保费收入7691.40亿元，市场份额占比16%，在中国五大上市保险公司中位列第一。

2018-2022年，中国平安原保费收入及市场份额占比情况较稳定，原保费收入始终维持在7000亿元以上，市场份额占比始终保持在15%以上。

分不同种类保险产品营业收入来看，2022年，中国平安寿险及健康险业务营业收入5847.42亿元，占保险业务营业收入的67%;财产保险业务营业收入2888.24亿元，占保险业务营业收入的33%，公司寿险及健康险业务占比大。

另一龙头企业中国人寿在8月23日晚间发布2023年A股半年度报告。报告显示，2023年上半年，该公司实现保费收入4701.15亿元，同比上升6.9%，创历史同期新高，保费规模稳居行业首位，内含价值13116.69亿元，新业务价值308.64亿元，关键业务指标保持行业领先。

中国人寿寿险公司坚持“稳增长、重价值、优结构、强队伍、推改革、防风险”的经营策略，坚守保险本源，坚持高质量发展，积极抢抓行业复苏发展机遇，攻坚突破、开拓创新，整体经营稳中有进，市场领先地位持续稳固。截至2023年6月30日，公司总资产达5.64万亿元，投资资产达5.42万亿元，内含价值达13116.69亿元，均稳居行业首位;综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为204.23%、140.43%，继续保持较高水平。公司拥有长险有效保单件数达3.26亿份。

2023年上半年，中国人寿寿险公司保费收入达4701.15亿元，同比上升6.9%，创历史同期新高，保费规模稳居行业首位。主要业务指标均实现快速增长，新单保费为1712.13亿元，同比上升22.9%;首年期交保费为974.18亿元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保费为389.57亿元，同比上升28.9%，占首年期交保费的比重同比提升2.13个百分点，业务结构优化明显。上半年新业务价值继续引领行业，达308.64亿元，同比上升19.9%。

公司实现寿险业务总保费3885.58亿元，同比上升9.0%;健康险业务总保费为730.58亿元;意外险业务总保费为84.99亿元，同比上升4.2%。

2023年行业呈现恢复性发展态势，公司抓住行业复苏重要机遇，聚焦价值提升，持续深化转型，业务高质量发展成效凸显。保费收入创半年历史新高，业务结构显著优化，新业务价值快速增长。销售队伍规模逐步企稳，截至2023年6月30日，总销售人力为72.1万人，个险、银保、团险各渠道人均产能同比大幅提升。

数据显示，中国人寿寿险公司实现净投资收益969.58亿元，净投资收益率为3.78%。主要受公开市场权益品种实现收益下降影响，2023年上半年实现总投资收益876.01亿元，总投资收益率为3.41%。考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后，综合投资收益率为4.23%，较2022年同期增长48个基点。

如果想要了解更多未来关于中国保险行业发展的详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》。保险行业研究报告中的保险行业数据分析以权威的国家统计数据为基础，采用宏观和微观相结合的分析方式，利用科学的统计分析方法，在描述行业概貌的同时，对保险行业进行细化分析，重点企业状况等。报告中主要运用图表及表格方式，直观地阐明了行业的经济类型构成、规模构成、经营效益比较、供需状况等，是企业了解保险行业市场状况必不可少的助手。