促进互联网金融发展是建设国家科技金融创新中心的重要内容和龙头抓手

互联网金融机构发展速度虽快,但交易量相对较小,短期不会动摇商业银行传统经营模式和盈利方式。互联网金融行业的持续健康发展,需要注意以下四点:首先,互联网金融企业应自律,业务发展不能钻法律空子和监管漏洞,应以支持实体经济为出发点。其次,互联网金融企业应积极创新,不断嫁接金融服务与信息科技功能,探索新业务领域,与传统金融业务模式形成互补。再次,互联网金融企业要利用自身资源,打破地域界限,吸引更多客户,操作尽可能“傻瓜化”。最后,互联网金融企业应加强系统安全建设,保障交易者的资金、信息安全。从社会环境看，人们应给予互联网金融企业更加开放、宽容的态度。保证金融稳定和安全的前提下，相关部门可以考虑突破地域、行业限制,鼓励金融业竞争,维护好社会金融生态环境。

传统商业银行模式在互联网时代仍有优势。商业银行资金实力雄厚、认知和诚信度高,基础设施完善,物理网点分布广泛,实体银行可建立看得见摸得着的信任。传统商业银行除提供存贷业务、财富存管业务和为支付结算提供媒介外,还为社会提供流动性保险,支持正常经济活动。一些金融业务需要专业人士经验判断,信息技术无法完全替代。

面对互联网金融公司业务的蓬勃发展,商业银行等金融机构应密切关注互联网金融的发展动向,转变发展观念,积极调整战略。商业银行利用互联网金融模式,可以深度整合互联网技术与银行核心业务,提升客户服务质量,拓展服务渠道,提高业务水平,适应互联网金融模式给传统金融格局带来的冲击,获得新发展。结合自身比较优势,在支持、服务实体经济的同时,为股东创造价值。

目前互联网将成为一种创新模式，一种加速发展的模式。比如互联网加银行，互联网加商业，互联网加旅游，互联网在跟保险业的深度融合。因为互联网金融时代的崛起，保险业跟互联网的融合是一种大势所趋。

当人们解决了温饱问题以后，当社会全面进入小康社会以后，必然带来保险业发展的黄金期的到来。因为如今家庭的平安离不开保险，社会的和谐离不开保险。根据银保监会发布的保险业经营数据，截止到2022年12月，我国保险业资产总额为27.15万亿元。数据还显示，2022年，保险业实现总保费收入4.7万亿元(其中，财产险保费收入1.3万亿、人身险保费收入3.4万亿)，保单总件数553.8亿件，保险总保额13678.65万亿，保险资金运用余额25.05万亿元。保险业已经成为我国金融市场和国民经济的重要组成部分。中国也已经成为全球第四大保险市场和最重要的新兴保险市场。

图表：2023-2028年互联网保险保费规模预测

数据来源：中研普华产业研究院整理

根据中研研究院《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略报告》分析得知，根据行业景气度等指标综合分析，预计2023-2028年互联网保险保费规模呈现逐年增长趋势，2028年保费规模为4334.9亿元，同比增长8.1%。

促进互联网金融发展是建设国家科技金融创新中心的重要内容和龙头抓手。作为我国互联网等信息技术发展的策源地和国家科技金融创新中心，海淀区在大数据、云计算、下一代互联网等领域具有强大的产业技术核心竞争力，同时金融业发展态势良好，互联网金融企业约占法人金融机构十分之一，为海淀互联网金融发展奠定了坚实的基础。促进互联网金融发展，对建设国家科技金融创新中心，推动海淀自主创新和产业转型升级具有重要意义。

促进互联网金融发展有利于缓解中小微企业融资压力。互联网金融在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率。互联网金融通过大数据分析有助于解决信息不对称和信用问题，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，有效扩大了中小微企业、个体创业者和居民等群体受益面。

互联网保险面临的风险分析

1.消费者权益是焦点

互联网保险业务存在的比较突出的问题就是消费者权益保护，主要反映在销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等问题，这些行为损害了消费者的合法权益。消费者权益保护是互联网保险业务健康发展的基础。互联网具有高度开放性的特征，在这种开放性下消费者的隐私难以得到保证，很多消费者信息都处于透明或者半透明状态，且这种状况到目前都没有得到良好改善，反而出现了信息泄露速度更快、信息泄露规模更大的问题。

2.风险管控不可忽视

和传统保险相比，互联网保险业务具有虚拟性、平台性、便捷性、碎片化、轻资产等特征，导致承保风险存在较大的不确定性，风险管控是互联网保险发展面临的主要问题。互联网保险产品创新风险体现出来的复杂性、广泛性和快速传播性，与保险的保障性和审慎性要求形成矛盾，进而衍生的新型风险加大了经营风险。而且互联网保险的线上交易具有便捷性、虚拟性，加之信息不对称和欺诈风险，因此互联网保险业务的风险管理非常重要。

3.数据管理成本增加

保险公司在数据的获取、管理和应用方面面临一定的成本挑战。互联网保险产生庞大数据量，新增数据采集的成本问题难以避免。以车险为例，涉及包括车辆使用性质、种类、产地、型号、品牌、违章记录、索赔记录、驾驶里程、驾驶人年龄、行驶地域、驾驶行为等多方数据来源的巨量数据，数据的采集难度和处理成本十分巨大。在数据存储上，互联网保险业务通常保存有大量历史保单数据，在保险公司的IT系统升级换代的过程中，复杂的数据迁移大大增加了系统维护成本。