不良资产处置行业市场深度分析：不良贷款转让火热

不良资产处置行业概述

不良资产处置，是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动，其中，AMC(资产管理公司)是行业主要参与者。

不良资产处置行业起源于1997年亚洲金融危机，经历三次大规模的银行不良贷款剥离，在近三十年发展期间，监管环境不断完善。财政部、银监会于2012年颁布了《金融企业不良资产批量转让管理办法》以及财政部于2015年颁布了《金融管理公司开展非金融机构不良资产管理业务办法》，对不良资产管理业务活动、公司治理等方面不断完善监管，为行业的稳定发展提供了良好的环境。

我国AMC机构对于不良资产的处置模式主要包括收购处置、收购重组和债转股业务，这类模式均属于传统处置类模式。由于我国经济转型和资产荒等形势的需求，随着行业的发展，又衍生出了资产证券化、互联网平台处置等创新业务模式。

不良资产处置需要很多专业能力，包括资产保全、法律等方面的能力，而中小农商行的自身处置能力相对有限。农商行的不良资产处置渠道相对狭窄，AMC对农商行风险化解的供给不够，制约了其风险处置能力的提升。

不良资产处置行业市场深度分析

1、不良贷款转让火热

加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。

近年来，围绕拓宽中小银行不良资产处置方式、将不良贷款转让试点扩展到中小银行的呼声日渐强烈。

据悉，不良贷款试点工作自2021年年初正式开启，开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。2022年12月，银登中心发布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》。具体来看，纳入第二批试点机构的对象包括开发银行、进出口银行、农业发展银行，信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司，以及注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构。

据中研产业研究院《2024-2029年不良资产处置行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》分析：

随着不良贷款转让试点的进一步推进，银行机构不良贷款转让不断扩容。

2023年12月8日，银行业信贷资产登记流转中心网站(以下简称“银登网”)披露了最新的已开立不良贷款转让业务账户机构统计表，2023年11月以来，新增16家开户银行。

银登网显示，11月1日至12月11日，共有35家银行发布了不良贷款转让公告，而去年同期仅有18家银行发布相关公告。从转让项目具体情况看，个人类不良贷款以及信用卡不良贷款占多数。

比如，12月4日，银登网信息显示，浦发银行(600000.SH)天津分行拟通过银行业信贷资产登记流转中心以公开竞价方式向有资质的资产管理公司批量转让6217户个人不良贷款(共19955笔)。同日，北京农村商业银行拟转让信用卡不良债权116户。

2、不良资产的市场供给呈现多元特征

当前，不良资产的市场供给呈现多元特征。面对国内经济发展面临的多重压力，监管要求系统性金融风险的防范化解工作关口前移。监管支持信保基金、资产管理公司与信托公司合作处置其不良资产和信托风险资产，以及服务重点房地产企业风险处置项目并购需求、允许作为清算组成员参与破产案件、鼓励参与中小银行风险化解。

未来，银行需要继续发力推动不良资产处置。中国银行(601988.SH)研究院博士后李一帆表示：“一是加强科技赋能，在监管合规前提下将大数据、人工智能等技术应用于不良资产处置流程，提高不良资产处置效率。二是结合自身战略和发展需要，积极探索拓宽不良资产承接机构的类型和范围，积极推广资产证券化、资产收益权转让、债转股等多元化、市场化的处置工具，通过综合运用多种手段防范和化解不良资产风险。三是进一步提高不良资产核销效率，适时优化核销程序，降低核销门槛，实现应核尽核。”

不良资产处置行业研究报告主要分析了不良资产处置行业的市场规模、不良资产处置市场供需求状况、不良资产处置市场竞争状况和不良资产处置主要企业经营情况，同时对不良资产处置行业的未来发展做出科学的预测。不良资产处置行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出行业投资策略和营销策略等方面的建议。

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