银行理财打响“春节档”营销战 2024银行理财行业市场机遇分析

临近春节，多家银行及理财子公司纷纷推出“春节档”理财产品及理财攻略。《证券日报》记者梳理发现，银行近期主要推荐的产品多为现金管理类产品和中短期固收类理财产品。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，上述类型理财产品具有风险等级较低、收益相对较好的特点，春节假期结束后可以灵活地申赎，能够满足投资者节假日理财和年终奖理财的需求。商业银行也可借此抓住春节营销窗口期，最大限度地拓展相应客户。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

从理财产品投资性质看，上述产品均为固定收益类产品。在业绩比较基准方面，大多产品在3.2%至4.6%之间。记者了解到，通常情况下，春节专属理财产品业绩比较基准要略高于同期发售的同类理财产品，不过，在理财产品全面净值化的环境下，产品的业绩比较基准并不代表实际收益率。

图片来源：行行查

同时，低波稳健理财或现金管理类理财产品，成为近期银行、理财子公司春节主打产品。例如，渝农商理财在1月30日于微信公众号发布新春爆款产品相关内容，为迎新春该行力推一款在2月1日发售的低波稳健理财产品，并表示额度有限，该产品业绩比较基准(年化)为3.75%。

经过梳理发现，今年新春产品多以“稳”为主要特征，主打短期、灵活性强、稳健。多家银行推荐的“春节专属”类理财产品多为中短期固定收益类和现金管理类。风险等级主要以中低风险(R2)和低风险(R1)为主。

数据显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品，共3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。

分机构类型来看，截至2023年末，理财子公司存续产品数量和金额均最多，存续产品1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达83.85%。

分产品类型来看，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

银行理财行业市场机遇分析

投资者购买春节专属理财产品时，一是应充分了解理财产品的收益和风险等级，不要盲目追求高收益。二是春节专属理财产品往往投资期限较短，投资者需根据资金安排和需求来选择合适的产品。三是购买理财产品前，投资者应认真了解产品的相关信息，如费用、收益分配、投资限制等。四是应客观评估自己的投资能力和风险承受能力，选择适合自己的理财产品。五是在购买理财产品时，要保持理性，不要盲目跟风，以免给自己造成损失。

资管新规正式实施以来，银行理财进入全面净值化时代。展望2024年，随着我国金融市场趋于稳定、投资者风险偏好改变以及银行和理财公司能力提升，2024年银行理财市场有望走出前两年的低谷，呈现以进促稳、稳中求进的态势。从理财规模看，理财产品存续余额有望从2023年的近27万亿元左右增长至29万亿元;从投资者数量看，理财投资者有望在突破1亿之后继续保持稳步增长。

未来，更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》。