金融科技行业市场现状及市场投资机遇分析

近日，不少消费金融机构负责人告诉记者，春节期间，消费金融公司借助线上化渠道优势，为用户持续提供不间断金融服务。在业内人士看来，优质金融服务的背后离不开金融科技赋能。近年来，数字化展业已经成为消费金融行业的大趋势。

为更好地服务消费者，消费金融机构以减费让利的方式加大促消费力度。比如，春节期间，招联金融推出“开门红”活动，在招联APP“吉祥高照，抢好券”活动板块，受邀用户有机会获得包括年化利率券、借款券等优惠券，为消费者提供实实在在的福利。中原消费金融则在自营APP内上线“开福袋 赢百万”让利活动。截至2月17日，活动吸引2.1万名用户参加，优惠券和免息券为用户减免超百万元息费。

中原消费金融总经理周文龙表示，数字化、智能化是消费金融机构经营的重要理念与支撑，通过让利用户，释放消费潜力，进一步推动居民消费升级，对促进实体经济增长具有积极意义。

为确保金融科技行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解金融科技行业的发展态势，创新前沿热点，进而赋能金融科技从业者抢跑转型赛道。

从中国金融科技发展来看，我国金融科技发展时间较短，存在较大的市场缺口。伴随着疫情带来的线上发展机遇，大部分金融机构及互联网公司纷纷借着传统行业数字化转型、资产数字化的关键时期进入金融科技产业，为我国金融科技产业注入新活力。根据赛迪顾问《金融科技发展白皮书》数据，2016-2020年，我国金融科技市场规模保持增长态势，增速保持在10%左右。2022年，中国金融科技整体市场规模达到5423亿元左右。

值得注意的是，大模型成为消费金融行业优化服务的亮点之一。记者梳理发现，多家消费金融机构积极运用大模型，招联智鹿、天镜大模型主要应用于智能营销、智能客服等业务场景。“从消费金融行业的大模型看，更侧重技术能否渗透到消费信贷业务的‘毛细血管’中，实现数据真正赋能信贷业务发展。”乐信科技首席技术官陆勇表示，大模型通过深度学习算法，可以更高效地进行数据分类、计算，有助于实现客群的精细化服务。

消费金融机构为何密集发力金融科技?中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，消费金融公司往往以互联网、大数据和智能IT系统为基础，以网络渠道实现无地域限制、24小时无节假日的自动响应，运用生物识别技术，完成在线身份验证和反欺诈识别，通过自动化的信用评估模型和数据分析工具，能够快速处理大量贷款申请，使贷款随时审批发放，极大地提高了消费信贷的审批效率。

根据企查猫数据，通过在企业名，品牌/产品，经营范围，企业简介四个方面筛选关键词“金融科技”，并选定信息传输、软件和信息技术服务业以及金融业。截至2023年3月9日，我国金融科技产业主体数量规模约为3.3万家，其中注册主体最热的年份为2015年，新增企业数量达到4826家。

金融机构和科技公司合作过程中对数据安全和隐私保护风险的担忧有所下降。2023年共有77%的受访企业将“对数据安全和隐私保护风险的担忧”视为金融机构和金融科技公司合作的最主要困难，较去年下降了5个百分点。“合作摩擦成本和管理成本较高”占比由45%升至54%，益发受到业界关注。

如今，金融服务业的商业模式重塑仍在继续展开。以信用卡为例：我们现在看到由汽车、房屋净值、加密货币和股权投资担保的信用卡，可以为消费者提供较低的年利率 (APR)。其他新贵正在对长期金融产品进行创新，例如员工持股计划 (ESOP)、税前福利以及企业和消费者的财产所有权。简而言之，金融服务的创新有许多不同的形式，我们渴望支持颠覆性的技术和商业模式。

金融科技行业市场机遇分析

然而，消费金融科技中最有效的客户获取策略可以说是“免费午餐”策略。免费午餐是产品的功能或方面，客户可以自由使用，但实际上为金融科技提供商创造了收入，并为企业提供了一个初始楔子，以建立未来的额外货币化流。

甚至在过去二十年的消费金融科技浪潮之前，传统银行长期以来一直使用免费支票作为经典的消费钩子。在大多数银行，可以免费启动支票账户并存入资金。然而，银行随后将这笔钱借出，通过利息赚取收入，而利息又用于支付管理存款的成本。最近免费午餐挂钩的例子是像Robinhood这样的免费交易产品，它主要通过支付订单流来产生收入。

中国互联网金融协会副秘书长杨农表示，金融机构数字化转型迈入快车道。以2022年上市银行金融科技投入为例，已披露相关年报数据的绝大多数上市银行金融科技资金投入占营业收入的比重在2%-6%之间，投入力度较上年实现了不同程度的增长。数字化渠道对金融消费者的覆盖面和便利性不断提升。

截至2022年底，我国网络支付用户规模增至9.11亿人，完成中国互联网金融协会标准符合性自律备案的移动金融App超过2000款。个人数字金融、产业数字金融、金融市场数字化交易等领域的创新产品不断涌现，更好满足了实体经济和人民群众多样化的金融服务需求。

针对金融科技赋能数字化转型的发展，毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，金融业数字化转型需要长期投入和持续变革，各类金融机构在此过程中会经历探索、加速、成熟等多个阶段。当前，行业整体正处在从快速推进转型到实现高质量发展的“平稳爬坡”期，数字化转型成果将在未来若干年内逐渐显现。

未来，更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国金融科技行业市场竞争分析与发展前景预测报告》。