行业调研：预计到2025年中国财富管理市场规模有望突破330万亿元

零售银行业务是银行业务中最大的部分，占银行业总收入的70%以上。随着数字化转型的推进和消费者需求的不断变化，零售银行行业面临着新的机遇和挑战。

零售银行市场规模超过1.5万亿美元，并预计在未来几年内将以每年5%的复合年增长率增长。这主要得益于消费者金融需求的增加、科技创新的推动以及金融市场的深化。

根据中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国零售银行行业市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

零售银行

随着居民收入水平不断提高，共同富裕理念持续深化，个人对财富管理的需求也愈发多元化。麦肯锡发布的报告显示，预计到2025年，中国财富管理市场规模有望突破330万亿元。这也意味着，银行在财富管理领域大有可为。

零售银行服务所涉及的范围非常宽泛，包含了银行为个人客户提供的各类金融服务，通常可以分为：核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。其中，核心的日常零售银行服务是最为基础性的零售银行服务。

零售银行，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。

财富管理正在步入差异化竞争时代。当前，个人客户的金融需求日趋多样化，需要银行能高效、准确地提供更具综合性、定制化的财富管理与规划服务。

随着客户体验愈发重要，银行零售市场对个性化定制产品和个性化服务的需求越来越高。银行需要通过对客户的精准画像和数据分析，提供符合其需求的个性化金融产品和服务。

科技的发展使得人们对金融服务的渠道需求变得越来越多样化。传统的网点服务已经不能满足客户的需求，因此，银行零售市场对多渠道金融服务的需求在不断增加。无论是通过手机端的APP，还是通过网银、电话银行等多种渠道，客户都希望能够随时随地地获取金融服务。

2023年，面对复杂严峻的经营环境，平安银行韧性生长。资产总额同比增长5%，达到5.59万亿元。净利润同比增长2.1%，为464.5亿元。资产不良率为1.06%，保持低位运行。平安银行推进零售金融转型，聚焦稳健型业务模式，为整个行业提供了转型范本。

报告期内，其零售客户数1.25亿户，同比增长1.9%，管理零售AUM达到4.03万亿元，同比增长12.4%，零售业务营收依然占据半壁江山。2024年初，平安银行进一步深化零售金融改革，提出新十二字战略方针“零售做强、对公做精、同业做专”。

农商银行差异化零售转型之路

农商银行在科技创新上一直落后于商业银行，应本着“从无到有，从有到优”的原则，大胆创新存贷款产品，打造品牌零售产品。同时要发挥农商银行决策链短的优势，从“线上智能风控+线下尽职调查”“线上无感授信+线下合理增信”等方面，重塑零售信贷产品，构建标准化、简约化作业流程，从原有的粗放式管理向精细化管理转型。

随着国内经济提速换挡和结构调整，叠加金融监管政策收紧，银行业之间的同质化竞争日趋激烈，普遍面临较为严峻的经营压力。本文通过对余杭农商银行目前零售业务的短板分析，探析符合自身特色的差异化零售转型之路。

发挥人缘、地缘优势，持续推进普惠大走访。继续加深与政府、与街道、与村社的合作，保持良好关系，加强政银合作，持续落实大走访行动，满足存量客户金融需求。

开拓城区市场，满足新市民的金融需求。随着城镇化的加快推进，人口、经济、金融将逐步向城市集聚，可通过与小区物业搭建平台、政银合作、场景营销等方式打开城区市场，打造新的业务增长点。该行辖内有庞大的新市民群体，可从生活消费、安居，再到结婚生子以及未来子女的教育规划等，将金融服务贯穿于新市民客群的全生命周期，这也将是该行业务发展的“新蓝海”。

零售银行发展趋向

数字化转型已成为零售银行的重要趋势。银行通过运用人工智能、大数据分析等金融科技手段，能够更好地理解客户需求，提供更加精准的产品和服务。同时，数字化支付方式、在线银行等新兴技术也为零售市场带来了更多的创新需求。

近年来，商业银行积极探索零售业务发展的新平台，从金融、生活服务、餐饮、出行、电商等日常生活场景入手，不断推进手机银行App发展、转型和升级，构建起具备强大场景支撑的App生态圈。大数据、人工智能、区块链等数字金融科技成为银行零售业务发展的新手段，推动了零售银行产品、服务、管理的数字化和智慧化水平全面提升。

专业人士提到，未来几年，金融科技将在商业银行的经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，并成为零售银行业务的主要驱动力。

零售银行转型是一场牵动全局、影响未来的重大举措。麦肯锡的报告显示，零售银行的转型是商业银行转型中最关键、最艰难的一环，因为这不仅要求银行重新构建业务模式和客户群体，还对银行精细化管理和体制创新提出了更高、更新的要求。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的零售银行行业报告对中国零售银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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