百万医疗险健康险不保证续保 2020短期健康险保费规模已达2800亿元

百万医疗险健康险不保证续保

日前，中国银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。此次发布短期健康险新规是为贯彻落实国务院常务会议精神，防范金融风险，推动人身保险高质量发展，规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，切实保护保险消费者的合法权益。

近年来，随着客户健康保障需求的日益增长，保险行业健康保险业务保持了较快发展。其中，“百万医疗保险”作为短期健康保险业务的重要组成部分，自2016年面向市场推出以来，逐步受到客户青睐，业务规模持续增长，保费规模已突破500亿元，未来有望进一步增长，所服务的客户数量也日益提升，为广大客户提供了医疗费用保障。此次短期健康保险业务新规的推出，向行业明确传达了“百万医疗保险”等短期健康保险业务规范经营的信号，有利于引导“百万医疗保险”等短期健康保险业务规范发展。按照新规要求，“百万医疗保险”等短期健康保险产品应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。

消费者在选购健康保险产品时建议认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。短期健康保险产品的保险期间一般是在1年及以下，且不保证续保。保险期间超过1年的，或包含保证续保责任的健康保险，属于长期健康保险;同时，建议消费者合理购买健康保险产品。

短期健康险保费规模已达2800亿元

据统计，2020年短期健康险保费规模已达2800亿元，其中来自财险公司的保费1114亿元，同比增长32.6%。为了促使持续高增长的短期健康险合规且高质量发展，今年1月，中国银保监会办公厅发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，要求保险公司每半年披露一次短期健康保险业务整体赔付率指标。一直“犹抱琵琶”的短险赔付率首次直面大众。

据媒体统计，截至2月底，99家险企2020年短期健康险平均综合赔付率为38%，但不同险企之间的差异较大，高的险企甚至突破150%，低的险企赔付率则是负数。这其中只能做短期健康险的财险公司数据，则更具代表性——2020年财险公司短期健康险平均综合赔付率为41.5%，与国际成熟市场健康险70%-80%的合理赔付率还是有很大差距;与之相对应的是，2020年，财险短期健康险业务承保亏损38.45亿元，承保利润率-3.89%。

2020年，受疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点;互联网财产保险累计承保保单数量279.51亿件，同比下降0.92%。

2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，同比增长13.6%。从规模保费增速情况看，40家人身险公司规模保费实现不同程度正增长，其中民生保险和信泰人寿增幅最大。

图表：2012-2019年互联网保险保费收入规模

数据来源：保险行业协会

2020年，互联网意健险累计保费收入320.05亿元，同比增长19.70%。自2020年1月起，互联网意健险保费收入开始超过车险且差距不断拉大，截至年底，超过互联网车险12.46个百分点;主要由于互联网短期健康险紧抓用户需求，产品简单透明、性价比高、投保智能高效，同时疫情下健康保障意识大幅提升、社交图谱集群化效应凸显。

商业健康险实现保费收入达7059亿元

银保监会发布的2020年保险业经营情况显示，健康险仍旧是增速最快的险种，2020年我国人身险公司的商业健康险实现保费收入达7059亿元，同比增长13.38%。

中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，重疾险迎来重大变革。据了解，新版重疾险保障增加、赔付分级、细节更合理，有利于更好地保护消费者权益，进一步规范市场行为，推动商业健康保险高质量发展。

为响应监管新规，确保重大疾病保险新老规范平稳切换，助力健康中国建设，平安人寿去年起就陆续布局，立足客户需求，推出系列“创新”举措。顺应监管“保险姓保”的指导方向，构建重疾产品新矩阵，并围绕客户需求，从产品升级和服务升级着手，优化体系、创新保障，推出“产品体系+服务体系”革新，不仅为用户提供保险产品的责任保障，更为用户提供全方位全周期的健康管理服务，为客户构筑健康防线。

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