深圳各大银行设定新开卡条件：需提供社保流水、居住证明 买卖银行卡黑色产业链揭秘
金融WuYaNan2021/4/21
深圳银行开卡又有新规定了，我们来看看。目前，不论是办理银行的新卡账户，还是旧卡、换卡等业务，各大银行都需要提供有效的证明材料。如提供社保流水、在深居住证明、电话号码实名证明等，对于证明材料的具体形式，各家银行稍有不同。实际上，这是为了斩断电信网络诈骗犯罪的产业链，打击非法贩卖电话卡，银行卡等犯罪活动。
2020年10月起，相关部门推出“断卡”行动，让电信诈骗集团无卡可办。据统计，截止4月19日，深圳市“断卡”行动共抓获嫌疑人4900多人，刑拘嫌疑人3400多人，打掉团伙180个，铲除犯罪窝点1200个，惩戒买卖“两卡”人员2000多人。
近年来，一些不法分子将“黑手”伸向了以学生为主的年轻群体，以兼职为由，引诱他们办理银行卡，并出售、租借给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，一些年轻人因此被追究刑事责任。这些卡主，只是买卖银行卡黑色产业链的末端。“棋子”背后，还藏着一个隐秘的黑色江湖。
近年来处于多发高发态势的电信网络诈骗犯罪，都离不开信息流和资金流这两个关键要素，手机卡和银行卡是必须的载体。收贩卡活动，已经成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支持产业。
租借或出售银行卡，从法律后果来看，买卖行为均涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，对直接与诈骗团伙勾连的，按照诈骗共犯依法处理。根据涉案情况不同，还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。
根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
近年来，信用卡市场正迎来加速发展的黄金时期：相关的立法进程逐渐加快，信用卡业务集约化经营水平继续提高，科技应用程度将不断深化，信用卡与互联网的结合更为紧密，营销更加精准化，运营效率和营销效益得到改善，客户体验、服务品质、服务价值均将得到更大提升。
中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。数据显示，2013年，我国信用卡市场规模和业务规模继续扩大，信用卡交易金额为13.1万亿元。2016年，信用卡交易金额25.4万亿元，同比增长17.1%。到了2018年，全国信用卡交易金额已经超过了30万亿元。
图表：2018年部分商业银行业信用卡业务营收情况
资料来源：中研普华产业研究院
截至2020年年末，我国银行业金融机构总负债293.1万亿元，同比增长10.2%。可以说，银行负债质量的高低影响着商业银行发展的稳定性，也是防范金融风险的关键因素。近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行在丰富负债业务种类、拓宽负债渠道和来源的同时，负债业务复杂程度上升、管理难度加大，极易造成金融风险的快速聚集和集中暴露，迫切需要商业银行负债管理精细化。
央行发布2020年第二季度支付体系运行总体情况，数据显示，二季度，支付系统共处理支付业务1716.41亿笔，金额2063.99万亿元。支付系统业务金额是同期GDP的 91.53 倍。
二季度，全国银行卡在用发卡数量86.58亿张，环比增长 1.52%，增速较上季度末上升0.21个百分点。其中，借记卡在用发卡数量79.02亿张，环比增长1.57%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张，环比增长0.99%。全国人均持有银行卡6.18张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡 0.54 张。
中研普华研究院撰写的信用卡行业研究报告依据全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对市场进行了分析研究。报告在总结中国信用卡行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。未来信用卡行业将如何发展?请点击查看中研普华研究院报告《2021-2026年版信用卡产品入市调查研究报告》。
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