“生育消费贷”引发公众热议 国内消费信贷市场竞争格局分析

消费金融是以征信为基础的金融活动，但我国人行征信覆盖人群有限。伴随着互联网科技的高速发展，如大数据、人工智能、风控云等技术为消费金融的发展起到了积极的推动作用，通过客户在非金融场景下的行为轨迹，包括线上线下的购物行为、出行行为、社交行为等，以及客户在金融机构的申请行为，可以综合判断客户的欺诈风险和信用风险，有效补充了传统基于人行征信报告判断风险的不足。

“生育消费贷”引发公众热议

日前，一张与“三胎”概念有关的贷款海报在网络上快速传播，并引发公众热议。具体来看，是某银行为20岁至50岁的自然人提供“生育消费贷”，一胎、二胎、三胎的最高贷款额度分别为10万元、20万元、30万元。联系起之前个别银行推出的“彩礼贷”“墓地贷”，网民将此次推出的贷款简称为“三胎贷”。

不论“三胎贷”还是“彩礼贷”“墓地贷”，它们本质上都属于消费贷款。作为一个重要的贷款品种，消费贷款目前已被大多数银行推出，资金可用于装修、教育、美容、育儿、婚嫁等日常消费环节。也就是说，既有的消费贷款本就涵盖了生育、彩礼、墓地等特殊消费用途。

消费信贷市场竞争格局

悄然之间，个人金融业务目前已经成为银行业务增长重要驱动力。以中国银行为例，2020年个人金融业务已经跃升为中行第一大收入贡献板块，个人金融业务的利润增速达到22%。其中，消费信贷业务尤其受到银行热捧。究其原因，一方面是促进消费扩大内需是现阶段的政策导向;另一方面，也是由消费信贷自身的特点所决定。

但经过近几年的快速扩张，消费贷的资产质量风险开始暴露，叠加疫情影响下我国经济增速放缓，各家城商行都迎来不小的考验。高收益的消费贷，将检验各家银行客户质量、风控能力。随着时间的推移和监管环境的变化，未来城商行之间的竞争格局充满未知。

消费信贷的内需市场待开拓

随着监管趋于完善，银行加快产品创新和投入，打造高效便捷的消费贷款产品体系，消费信贷有望在规范发展的前提下迎来发展机遇期，助力形成更大规模、更高质量的内需市场。

当前中国人均GDP已突破8000美元，消费者升级换代的欲望非常强烈，消费正从量向质、有形商品向服务层面转变，居民消费选项也因互联网、大数据、云计算和物联网大大拓展，而消费金融由于无抵押、小金额和普惠性等特征覆盖到传统金融所不能触及的潜在消费市场，以不同场景和消费业态为内容，消费金融产品能够满足不同层次不同需求的消费者，使消费真正成为新常态后中国经济增长的重要引擎。

欲了解消费信贷行业具体详情可点击查看《2021-2025年中国消费信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》。