数字人民币试点进入出行场景 数字人民币推广难点分析

数字人民币的定义

据官方定义，数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，数字人民币支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价。换言之，数字人民币可以简单等同于现金人民币，只是呈现的形式不一样，但和现金一样具有法偿性。

很多人认为数字人民币、微信支付、支付宝都是用手机支付，功能类似，会形成竞争关系。实际上，微信支付、支付宝、数字人民币不是一个维度的。微信支付和支付宝是金融基础设施和“钱包”;数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。数字人民币发行后，消费者仍然可以用微信和支付宝支付，但钱包里的内容增加了中国人民银行的数字现金。

数字人民币试点进入出行场景

2020年以来，数字人民币试点加速落地，在地区试点上，已形成深圳、苏州、雄安、成都、北京、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连“10+1”格局，已覆盖商业消费、文化旅游、公共缴费、民生服务、公共交通、医疗服务等线下和线上场景。

数字人民币试点进入出行场景，专家表示，数字人民币的应用场景比较适合小额、高频的场景，而出行场景就具有这样的特性且用户群体非常庞大，非常适用数字人民币普及推广。数字人民币在出行场景密集试点也侧面反映了试点已推进至更深更广的范畴。

出行场景的特点：一是涉及人群范围较广，全国每天数亿人都要通过公共交通、出租等出行方式外出;二是出行场景支付大多是小额、高频，非常适合数字人民币的应用;三是具有公共属性，交通出行领域属于公共基础设施，而数字人民币也是央行推出的一种公共品。

推广数字人民币的主要动因

数字人民币的全面落地推广必将给支付行业带来重大发展机遇。未来将延伸商户数字化服务，帮助商户提升数字化经营能力。比如会在硬件钱包、企业间供应链体系创新等方面发力，满足用户和商家的便捷使用需求。

推广数字人民币的主要动因是减少流通、运输、防伪、清点实体纸币和硬币的成本。

数字人民币推广难点

数字人民币运营体系有三层：第一层是央行，负责数字人民币发行;第二层是银行和非银支付机构，即数字人民币的运营机构，目前包括了六大国有银行及网商银行、微众银行两家互联网银行，支付宝和微信支付也在接入的过程中;第三层是终端使用用户，包括商家和消费者。

数字人民币应用目前还存瓶颈：一是在法律层面，数字人民币如果要大规模普及应用，修改和完善相关立法是必要工作;二是用户使用习惯层面，很多用户很难改变使用支付宝和微信支付等三方支付的习惯。

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