数字人民币的反电诈功能应大力开发 如何提高数字人民币的普惠性

数字人民币的反电诈功能应大力开发

随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、隐私性等方面的需求日益提高，因此，在不少国家和地区法定数字货币正从理论走向现实。中国人民银行自2017年底开始研发数字人民币，三年多后首次对外系统披露了研发情况。

中国人民银行日前发布了《中国数字人民币的研发进展》白皮书。在隐私性方面，数字人民币体系遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，注重防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为，确保相关交易符合反洗钱等要求。

当前，伴随数字经济高速发展，电子证据的采集使用越来越受到司法部门重视。理论上讲，数字货币的每一分钱都自带每一笔交易的详细信息。数字人民币的反电诈、反洗钱等功能应得到大力开发。

数字人民币试点场景已超132万个

数据显示，截至6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、政务服务等领域，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。通过试点测试，初步验证了数字人民币在理论、政策、技术和业务上的可行性和可靠性。

为确保数字人民币广泛可得，还需充分发挥其他商业银行及非银行支付机构的积极作用，在厘清责权利关系的基础上，与指定运营机构一起，共同提供数字人民币流通服务，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理和运维等服务，实现数字人民币系统安全高效运行。

提高数字人民币的普惠性

虽然支付功能与第三方支付相似，但是数字人民币也具备它自己的特定优势：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产;二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性;三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。

如今，数字人民币在多个城市试点，涵盖餐饮服务、生活缴费、购物消费、交通出行等多种消费场景。这些试点经验将为数字人民币的推广落地提供有益借鉴。在数字人民币钱包设计方面，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

在未来的数字人民币产品设计中，还将充分考虑特定群体的现实需求，通过多种技术手段，降低使用难度，进一步提升数字人民币的普惠性。

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