第三支柱养老扩容保险业 养老保险行业分析报告市场结构2021

自“十四五”规划纲要明确提出“发展多层次、多支柱养老保险体系”以来，第三支柱养老保险发展备受关注。顶层设计的不断加持，让我国第三支柱养老保险迎来新的发展机遇。数据显示，截至2019年底，我国居民的金融资产总量为160万亿元，其中近100万亿元是银行存款和理财资金，绝大多数期限在一年期以内。显然，个人金融储蓄还未能有效转化为养老财富储备。

中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱报告》显示，2021年至2024年为养老金第三支柱改革的第一步，即“打造基础、实现突破、提高吸引力”为重点目标，聚焦账户体系建设、养老金企业的专项政策的落地。未来养老保险行业市场如何?

养老保险行业分析报告市场结构2021

除了社会养老保险，生活中我们还会遇到商业养老保险，商业养老保险与社会养老保险不同，它是通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障，提供养老保险上有其特有的优势。

目前，多类金融机构都积极参与到养老金第二、第三支柱的建设中，比如基金公司，养老保险公司等。

但真正意义上的商业养老保险(退休后分期领取)的养老保险保费收入为1500亿元，占比仅为4.4%，有效保单件数只有1348万件，有效承保人次只有1707万。商业养老保险将成为国民退休收入结构的重要组成部分，其快速发展有助于缓解中国养老金体系的结构性失衡。

为促进养老保险制度可持续发展,多层次养老保险体系建设也有望再提速。其中,第三支柱养老保险被寄予厚望。数据显示,我国当前养老保险体系三个层次中,作为第一个层次的基本养老保险,制度基本健全,职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台,目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立,并且在逐步完善,目前已经覆盖5800多万人。

我国迫切需要通过发展第三支柱增强国民自我养老保障能力，缓解未来政府财政压力，同时减轻公共养老金负担，为降低企业养老保险负担营造空间，实现养老三支柱的相对均衡。 第三支柱商业养老保险的发展潜力较大，有助于纠正中国养老金体系的结构性失衡。

具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为8600亿元，在人身保险保费收入中的占比为25%。

开展第三支柱养老保险是一个重要方向，商业健康保险、养老保险具有很好的业务空间。“十四五”时期我国第三支柱养老保险将迎来重要发展机遇。业内人士认为，随着全面深化资本市场改革进程的推进，基本养老保险基金、企业年金等中长期资金将加速入市，养老保险短期内入市规模或超过2000亿元。

更多行业调研分析，可点击购买中研普华研究报告《2021-2026年养老保险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。