据统计,小微企业占市场主体的90%以上,贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收,解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题,大多处在产业链下游,平均寿命不足3年。因此,银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业,造成了小微企业融资难融资贵。
未来小微金融解决将进一步走向垂直化,其中,细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则,而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域,小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系,建立基于特定产业链,适应具体场景的小微金融生态。根据中研普华产业研究院发布的《2021-2026年天津市小微金融行业现状分析与发展前景预测报告》显示:
在小微金融生态圈中,传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
从人行天津分行获悉,截至6月末,天津市普惠口径小微企业贷款余额2401亿元,同比增长43.1%,比同期各项贷款增速高35.1个百分点;6月份新发放的单户授信1000万以下的小微企业贷款利率是4.46%,同比下降0.28个百分点。普惠小微贷款“量增价降”的背后,是我市小微金融服务的重心持续下沉,通过主动、精准的对接,让小微、困难企业更快知道找谁贷、怎么贷、贷多少。
多家银行普惠金融领域的负责人表示, 眼下企业普遍遇到的最大困难就是融资问题。不接触不知道,很多小微企业对金融政策和知识了解非常少。这个时候我们金融机构更要主动再主动,为真正实干的企业家提供低息、手续便捷的金融产品。
人行天津分行还指导中国银联天津分公司创新开发了“津e融”线上政银企对接平台。企业只需在平台提交一次贷款申请,即可获得全市各类银行的融资服务,可实时查询融资对接进度。截至今年6月末,该平台已注册用户12.5万户,帮1.2万家小微企业获信用贷款10.29亿元。
从 2019 年开始,天津银行就在人民银行天津分行的指导下,充分利用自身的科技能力、金融能力、产品能力、运营能力,打造天津本地化生活服务平台 " 银联小二 "。截至 2021 年 7 月末,该平台累计入驻个体工商户 13 万户,天津银行依托该平台发放信用贷款 2.68 万笔、11.37 亿元。截至 8 月 25 日,平台今年新增入网商户 4.39 万户、累计放款金额新增 7.9 亿元。
4 月 15 日,天津银行 " 智慧小二 "(河东区)项目启动暨签约仪式举行。
6 月 24 日,天津银行 " 智慧小二 " —— " 天行信呗 · 租金贷 " 产品首发仪式举行。
今年以来,天津银行与天津市各区围绕长久践行普惠金融等政策展开深入探讨,并通过数字化转型,不断开拓新局面,把普惠金融做细做实。
从人行天津分行了解到,2020年以来,该行积极运用普惠小微信用贷款支持计划,确保纾困惠企政策精准、快速直达小微企业,取得良好效果。
据介绍,政策实施以来,人行天津分行累计发放普惠小微信用贷款支持计划资金103.85亿元,引导地方法人银行发放信用贷款259.64亿元,惠及企业36.5万户。同时,直达货币政策工具撬动效果显著,全市金融机构累计发放普惠小微信用贷款1358.42亿元,其中重点法人银行普惠小微信用贷款发放占比为59.58%,余额新增占比为71.84%。
更多行业研究分析,可以点击购买中研普华产业研究院的《2021-2026年天津市小微金融行业现状分析与发展前景预测报告》。

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