创新健康养老保险促进经济高质量发展 保险业投资参与养老产业

养老保险业市场发展如何?2020年，我国商业健康保险原保费收入达到8173亿元，同比增速为15.67%，成为增速最快的险种。今年1至7月，商业健康险原保费收入继续快速增长，达到5717亿元。在售的商业健康保险产品超过5000个，涵盖疾病预防、医疗服务、生育保障、医药供给、失能护理、健康管理等领域。商业健康保险在服务“健康中国”、完善医保体系、支持健康产业发展等方面发挥了重要作用。国外的经验表明，在人均GDP达到1万美元以后，保险业的发展会上一个新的台阶。我国保险业在经历转型升级的阵痛后必将跃上快速发展的新阶段。

保险业投资参与养老产业

我国保险机构纷纷投资介入养老服务产业，既有直接投资并经营管理的“重资产模式”，也有以股权合作等方式介入养老产业的“轻资产模式”，还有轻重资产结合模式，不一而论。保险资金参与养老产业具有“久期匹配”的特征，保险资金的配置周期与养老产业的盈利周期基本一致，大致是15至20年。养老保险业投资介入养老产业，保险公司能够发挥资金长期运用的优势，可以把刚性的养老需求与低频的保险需求结合在一起，形成新的销售场景，促进相关保险产品的开发和销售。保险业投资参与养老产业，增加对养老产业上下游的投资，拉长产业链，形成保险养老与保险主业协同发展的新格局。

据中研研究院《2021-2025年版养老保险产业园区定位规划及招商策略咨询报告》显示

目前，国民养老的设立尚待银保监会批准。就目前而言，养老保险缴费比例，压根上不存在提高的问题，而是如何与国际惯例接轨，适度下调并逐渐减轻参保单位和参保人员缴费负担的问题。养老保险缴费比例，是应该而且必须保持相对稳定的。现在，从全国总体费用负担与调控角度考虑，这个缴费比例仍有调整下降的空间与可能。

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，养老保险或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

养老保险是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度。目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

到2030年，预计商业养老保险的原保费分别将达到1.46万亿元/0.34万亿元/0.14万亿元。中信建投则以目标替代率进行测算，其表示，假设目标养老金替代率为60%-90%，完美情况下，第三支柱个人养老金的规模约为20.6万亿元至33.5万亿元，其中，商业养老保险市场规模约为8233亿元至60283亿元。相关人士表示，截至2019年底，我国居民的金融资产总量为160万亿元，其中近100万亿元是银行存款和理财资金，绝大多数是一年期以内的短期产品。发展商业养老保险，可以将这100万亿元的短期储蓄类金融资产转化成为长期稳定、相对安全又有一定收益的养老资金。

《养老保险2020研究报告》指出，保险业应积极践行“积极应对人口老龄化”国策，发挥养老风险保障和养老资金管理优势，专注于“养老”属性的可持续性和创新发展，持续实践跨领域、跨行业的业务协同，立足于养老金和退休收入规划在配置和投资上的专业性，强化增值服务，加大产品创新。

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