中国银行贷款行业现状及发展前景分析
金融HaoChenChong2021/11/1
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
近来随着三季度财务数据的发布，房地产企业流动性问题愈加明显，银行房地产企业信贷风险备受关注。
多家银行对公业务人士透露，近来针对大型房地产企业信用风险排查力度加大、频率增加，根据总行要求重点对房企客户进行项目进展、资金真实用途、关联企业债务风险事件等排查和处置，压降风险客户存量业务规模。
与此同时，银行针对新增对公涉房业务也在加快策略调整，新增业务更多向股东背景雄厚、运营情况良好的优质企业倾斜，在项目选择上更青睐周期短的项目，尤其是即将进入销售阶段且销售前景良好的项目，其他房企客户授信更趋审慎。
根据国家统计局数据，2021年1-5月全国商品住宅销售面积、销售额(GMV)分别为5.97亿㎡、6.46万亿元，同比分别增长39.0%、56.5%(去年同期基数较低)，比2019年同期分别增长22.6%、43.4%，绝对规模均为2016年以来历史同期最高。
楼市向好直接传导至银行放贷侧。根据央行公布的数据，一季度居民部门新增中长期贷款达到1.98万亿，规模创近10年同期历史新高。
2021年1月1日起，房地产贷款集中度管理制度正式实施，在此政策之下，银行对房地产贷款采取精准额度控制。贝壳研究院发布的报告称，由于一季度使用了较大额度的信贷资源，到了半年考核时期，部分银行主动调整信贷投放速度，导致二季度部分城市出现了额度紧张的情况，市场端出现房贷利率提升、放款周期拉长等情况。
信贷扩张是支持房地产市场需求的关键因素，信贷的可获得性(首付比)以及信贷的成本(贷款利率)调整对市场走势具有决定性作用。从当下的金融环境来看，货币政策保持稳健，房地产贷款总量不会失速下滑。
数据显示，1-5月，居民部门新增信贷规模达到3.7万亿，比2019年增长24%，其中居民部门新增中长期贷款2.9万亿，较2019年增长29%左右，这表明截止目前银行的信贷投放总量并未受到少数银行压降比例的影响。
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