巨灾保险行业发展现状 巨灾保险市场分析

长期以来，我国受计划经济体制影响，在灾害发生后.政府往往负责灾害兜底，安排财政资金负责灾民救济和灾后重建。事实上，由政府支出的救灾资金只是财政支出计划的一小部分，巨灾发生时，相对于灾害所造成的损失来讲，政府救济资金只是非常少的一部分。

在一些发达国家，保险公司在巨灾赔付中占有重要地位，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到40%，而我国保险业从总体上讲实力还不强，国民保险意识薄弱，1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾损失补偿中，政府拨付财政资金予以救济，不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金，影响了国民经济的发展：而保险公司由于缺乏政府的支持，发挥的作用也十分有限。因此，借鉴国外巨灾保险制度的先进经验，建立一种符合中国国情的巨灾保障体系势在必行。

据中研产业研究院报告《2020-2025年中国巨灾保险市场深度分析及投资风险预测报告》分析

根据中央改革办的安排，巨灾保险制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨灾保险的专题研究，明确制度框架;第二步，2017年年底前，完成相关部署工作，推动出台地震、巨灾保险条例，建立巨灾保险基金;第三步，在2017至2020年，全面实施巨灾保险制度，并将其纳入国家防灾减灾体系当中。截至2014年底，巨灾保险重点课题研究报告已上报国务院，《地震巨灾保险条例》初稿也已完成。按照建立巨灾保险制度“三步走”的规划，2017年开始进入“第二步”，重点是推进立法保障、建立核心机制。

巨灾保险行业发展现状

“十四五”规划明确提出，要发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。保监会原副主席周延礼也曾撰文，建议积极协调财政部等相关部门，研究出台地震、洪水、台风等巨灾保险的支持政策，推动巨灾保险普及。

尽管政策定位比较高，也有很多地方相继开展了试点，但巨灾保险在中国的发展仍较为缓慢，赔付额、覆盖率都比较低，企业与个人的投保意愿普遍不足。业内人士称，巨灾保险的完善发展仍然需要时间和环境。

跟国际水平相比，中国保险业承担的灾害损失的比例仍然较低。瑞士再保险公司旗下的瑞再研究院发布的《经济积累和气候变化时期的自然灾害》报告显示，全球保险业赔付的自然灾害损失占经济损失的40%左右，而中国保险业的赔付比例约为10%。

伴随着人工智能、大数据、物联网等技术在保险行业的发展应用，保险业风险识别和量化技术得到显著提升。在业内人士看来，巨灾保险制度需要覆盖广大地区和诸多人口，涉及大量的数据模型和分析应用，因此具有很高的专业技术要求。保险行业日益加强对科技的深入应用，为实现巨灾保险缩小保障缺口提供了扎实的基础。

科技的应用还有助于解决巨灾保险发展过程中的难题。有业内专家表示，制约巨灾保险发展的一个突出问题就在于覆盖面。“即使是起步较早的海外保险市场，其巨灾保险也存在覆盖面较窄的问题。”上述专家表示，通过运用区块链等最新技术，巨灾保险中的保障方案和赔付、核保等内容变得更为精确，同时减少了人工环节，在提高效率的同时降低成本。此外，物联网的普及，使对于台风、地震等自然灾害的管理和防御变得更为精确。这些都有助于推动巨灾保险加快拓展覆盖范围。

想要了解更多巨灾保险行业的发展前景，请查阅《2020-2025年中国巨灾保险市场深度分析及投资风险预测报告》。

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