央行：多渠道增加受疫情影响较大群体的收入 消费金融行业分析

央行：多渠道增加受疫情影响较大群体的收入

人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，#2023年金融政策走向#是“稳中求进”：稳增长、稳就业、稳物价;改革、开放、高质量发展、转型升级都要向前推进。“多渠道增加中低收入和受疫情影响较大群体的收入;货币政策将加大向民营企业的倾斜力度;加大对服务行业民营企业、个体工商户的信贷和保险保障力度。”

消费金融行业分析

2022年，对于消费金融行业而言，无疑是机遇与挑战并存的一年。面对发展新时期，构建新发展格局，重点是深挖需求，其中消费需求又是重中之重。

2022年，以持牌消费金融公司为代表的消费金融行业以“普惠”为支点，通过科技驱动，降本增效，加速推动消费金融市场蓬勃发展，助力国家加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，服务健全内需体系，实现我国经济社会可持续发展。

牌照审批重启的2022年，也是持牌消费金融公司增资、融资和被罚创新高的一年。这一年，随着业务增长和战略布局，多家消费金融公司启动大规模增资和融资;这一年，随着审慎监管的延续，也有多家消费金融公司不合规被重罚，其中三家机构收到百万元级别罚单。

多位分析人士指出，往后消费金融公司之间的竞争更加体现为综合能力的竞争，除技术层面之外，资金端的多元化和成本、资产端的客群质量和收益水平、风险控制能力、合规经营能力等方面都是影响消费金融公司增长的重要因素。

整体来看，2022年消费金融行业的变化主要有以下几点：头部城商行跑步入局;融资和增资密集发布，ABS发行活跃;消金牌照继续发放。在高速增长的背后，行业将会迎来新一轮洗牌，部分老牌机构可能会掉队。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年版消费金融产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》分析

当前，数字经济已成为继农业经济、工业经济之后的主要经济形态之一，消费金融机构的数字化转型自然成为行业发展的重中之重，越来越多的金融企业开始大力推进数字化转型。正如《2022年消费金融行业的数字化技术创新分析》所显示，消费金融领域正通过人工智能、大数据、区块链及金融云等数字技术，使整个消费金融业务更加智能化、更加便捷化、更普惠，让行业实现高质量发展的深刻变革。

当今数字化之于消费金融公司，就像水之于鱼，其重要性不言而喻。

2023年伊始，各大消费金融公司不约而同为新的一年暗自发力。近期消金机构动作“频频”，此前中国银保监会山西监管局发布《关于晋商消费金融股份有限公司股权变更的批复》，这意味着，晋商消费金融二股东将易主。同时，四川锦程消费金融拟启动第二轮增资扩股工作，并拟引入新投资者;蚂蚁消费金融增加注册资本及调整股权结构等事宜获重庆银保监局批复等。

业界普遍认为，回顾2022年，持牌消费金融机构股权变更和调整成为主线;2023年，随着重点消费领域餐饮、旅游等领域回暖，消金机构将进入崭新的发展阶段，并迎来重要“窗口期”。

今年,人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,明确以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线,将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能。

消费金融数字化不但有利于降低消费者获得金融服务的成本,而且有利于加速消费金融公司降本提效。

随着疫情逐步得到控制,促消费各项政策措施落地见效,后期消费将继续保持恢复态势,持续发挥经济增长主引擎作用。

双循环背景下,消费金融重要性不减,但在国家有意控制住户部门杠杆率背景下,预计未来消费金融贷款规模增速将保持与GDP、社会消费品零售总额等宏观指标增速的相对一致性。

未来消费金融的竞争，是存量市场的竞争。消费金融公司深耕细分场景，做好创新产品、提升服务能力，才能在未来行业整体的竞争中占据一席之地。

麦肯锡曾预测，消费金融市场仍将保持稳健发展，预计2025年底市场规模将增至约28万亿元人民币。

可以预见的是，消费金融行业格局未定，未来行业竞争还将进一步加剧。

展望2023年，多位业界人士表示，消费金融机构正迎来重要窗口。

欲了解更多关于消费金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年版消费金融产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》。