2023中国汽车贷款行业消费现状 汽车贷款行业发展投资前景分析

汽车贷款行业市场多大?近年来，经济的快速发展促进了我国汽车行业规模迅速扩张，同时，人们的消费观念也在产生巨大变化，消费者对汽车金融产品和服务有着巨大的需求。但是融资成本过高、缺乏融资渠道等问题制约了汽车金融产品的创新，证券化是解决上述问题的有效途径。由于国家正在积极推进能源结构调整，新能源汽车行业蓬勃发展的态势也十分强劲，国家对新能源绿色产业的政策倾向也很明显。

现代社会比较常见的代步工具俨然已成为小汽车，而随着汽车的广泛应用，车贷行业也迎来了飞速发展的风口。2021年商务部等12部门联合印发通知，稳定和扩大汽车消费，汽车消费领域迎来重大利好。业界普遍认为，2022年汽车金融行业也将受益于此，万亿级车贷市场将迎来重要发展机遇期。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国汽车贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》显示：

中国汽车贷款行业分析

受疫情冲击，2022年3月和4月汽车产销量降幅较大。在国家购置税减半政策和多地政府促进汽车消费政策支持下，至2022年6月末汽车产销量逐步恢复。在此背景下，2022年汽车金融公司单月经营情况或出现波动，整体业务规模仍将依托金融渗透率的提升逐步增长。随着疫情影响的削弱，汽车金融公司不良率整体维持稳定。汽车金融行业融资仍以发行资产支持证券和金融债券以及金融机构借款为主，融资渠道仍较为单一。汽车金融公司资本充足率基本能够满足业务发展需要，短期内的资本补充压力较小。

中国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。

中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

2021年，国内汽车产销量结束三年连续下降的趋势，全年产销量分别完成2608.2万辆和2627.5万辆，同比增长3.40%和3.80%。2022年以来，汽车产业受新冠疫情冲击，3月下旬至4月，汽车产销出现断崖式下降。随着供应链逐步恢复，在国家购置税减半政策和多地政府促进汽车消费政策作用下，汽车产销量逐步恢复。2022年上半年汽车产销分别完成1211.7万辆和1205.7万辆，较上年同期分别下降3.7%和6.6%。其中，乘用车产销分别完成1043.4万辆和1035.5万辆，同比分别增长6.0%和3.4%;商用车产销分别完成168.3万辆和170.2万辆，同比分别下降38.5%和41.2%;新能源汽车产销分别完成266.1万辆和260.0万辆，同比分别增长133.4%和129.2%。

近两年，提振汽车消费政策频出，汽车下乡是重中之重。崔东树表示，新能源车和燃油车进县城具有巨大的空间，通过有条件的县城发展，形成多个全新的城市化、城镇化发展点，发展有潜力的县域经济体，壮大汽车消费的基石，县城将成为我国汽车发展新的增长点。

现代社会比较常见的代步工具俨然已成为小汽车，而随着汽车的广泛应用，车贷行业也迎来了飞速发展的风口。2021年商务部等12部门联合印发通知，稳定和扩大汽车消费，汽车消费领域迎来重大利好。业界普遍认为，2021年汽车金融行业也将受益于此，万亿级车贷市场将迎来重要发展机遇期。

数据显示，自2019年四季度以来，监管系统收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。

汽车金融公司在支持汽车市场发展的同时稳定发展，渗透率持续提升。2020年，汽车金融公司零售贷款车辆678.07万辆，占我国汽车销量的26.79%，较上年同比增加2.02个百分点;经销商批发贷款车辆428.39万辆，占我国汽车产量的16.98%，较上年同比增加0.68个百分点。截至2020年末，25家汽车金融公司资产规模为9774.84亿元，较上年同比增长7.85%。

中国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

目前，全国以无抵押、无担保、不查征信、不走流水的贷款形式为诱饵，骗取被害人制卡费和激活费的案件是当前高发案件类型之一。犯罪分子就是抓住了被害人急需资金、无征信、存在不良记录等无法通过银行办理贷款的心理，以无抵押、无征信要求、黑白户均可办理等诱饵蒙骗被害人，诱导被害人交纳开卡费、激活费、包装费等。

2019年，我国汽车金融市场总体规模达到约1.7万亿元。中国银行业协会此前发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2019年度)》显示，截至2019年末，我国汽车金融公司零售贷款余额人民币7193.8亿元，增幅13.1%。零售贷款车辆为664.6万辆，占2019年中国汽车销量的25.8%，同比增长4.2个百分点。

作为全球最大的汽车市场，汽车金融未来的发展前景将更加广阔。目前，中国市场的汽车金融渗透率约为18%，而相比德国、美国等发达国家的成熟市场覆盖面达到了70%~80%，仍有很大的差距及发展潜力。随着更多厂商(尤其是本土厂商)更广泛地参与到汽车金融业务中来，将会加速推动汽车贷款行业市场的发展。

汽车贷款行业市场前景分析

从业务结构来看，零售贷款仍是汽车金融公司的业务重点且其在业务结构中的占比持续增长。受汽车经销商去库存压力的影响，经销商贷款占比逐年下降。截至2020年末，汽车金融公司零售贷款余额7820.2亿元，较上年末同比增长8.71%，占贷款总额的87.4%;经销商贷款余额为1046.5亿元，较上年末同比减少3.15%，占贷款总额的11.70%;融资租赁余额82.1亿元，较上年末同比减少6.28%，占贷款总额约0.90%。

目前，中国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

目前，全国以无抵押、无担保、不查征信、不走流水的贷款形式为诱饵，骗取被害人制卡费和激活费的案件是当前高发案件类型之一。犯罪分子就是抓住了被害人急需资金、无征信、存在不良记录等无法通过银行办理贷款的心理，以无抵押、无征信要求、黑白户均可办理等诱饵蒙骗被害人，诱导被害人交纳开卡费、激活费、包装费等。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及汽车贷款专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国汽车贷款行业作了详尽深入的分析，为汽车贷款产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国汽车贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。