2023中国艺术品保险行业投资价值分析

一、艺术品保险行业概述

艺术品保险是在传统的财产保险和货运保险的基础上演变和发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失。保险标的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。

艺术品在保管收藏、展览、运输、装卸等过程中会遇到多种风险，有自然风险，如：地震、暴雨、洪水、暴风、冰雹等;有意外事故，如：火灾、爆炸、盗抢、水淹、运输工具发生意外、包装破裂、装卸中疏忽损坏、碰撞等。据调查，艺术品的损失比例大概为：40%的运送与装卸损失，38%的盗窃损失，18%的火灾、水渍、烟熏等损失，4%的光线、温湿度、诈骗、地震、暴风、闪电等损失。可以通过避免、预防、分散、转移等方法进行风险管理，保险则是控制风险最直接有效的方法。

通过投保，不但可以在发生损失时获得经济补偿，更重要的是通过投保获得保险公司的风险管理服务。在艺术品遭受损失后，能够按照合同约定获得经济补偿。艺术品往往价值很高，如有意外，则很难有能力偿还，如果买了艺术品保险，就能避免了灭顶之灾。故宫文物破碎、展品被盗 政府大力推动艺术品保险。

二、艺术品保险行业发展现状分析

我国艺术品保险行业在经历了恢复、规范发展阶段进入到高速发展时期，与之相随，保险法律体系也从不健全、不完善，通过不断地建设、发展，逐步在完善。纵观近几年来的中国保险行业保费规模，寿险行业始终占据半壁江山。目前艺术品保险市场受监管导向回归保险本源，与此同时伴随着业务渠道拓宽与科技影响寿险规模逐年稳定增长，但从行业内部发展状况来看中小型的寿险公司发展相对于大型公司来说较为缓慢。

艺术品保险多采用“定值保险”，而书画作品等艺术品的市场价格浮动很大，不同的评估机构给出的估价也相差甚远，因此保险公司和投保方很难在保险金额上达成共识。而艺术品市场上的市价跌落也可能使保险公司面临损失;其次是技术上的难题，由于基础数据的缺失，保险公司很难计算损失率从而制定费率，而这与保险公司经营的稳定性是相挂钩。

我国艺术品投资规模快速扩张，超过1亿元的拍品不断涌现，但因国内博物馆、拍卖行等保险意识不足造成的低投保率，也使得按照大数法则运行的保险业不敢接单。艺术品参展时往往是将价值几十亿的展品集中到一起，如此巨大的保险金额常常令保险公司望而却步，多寻求共同保险或再保险来转嫁风险。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国艺术品保险行业投资价值分析及发展趋势预测报告》显示：

中国没有专业从事艺术品保险的公司，只有中国人民财产保险公司、太平洋保险公司等少数几家大型企业有涉及艺术品的担保项目。其中太平洋保险公司主要开展承接对公的艺术品保险项目;华泰保险公司也只对拍卖公司开放艺术品保险业务，但不能接受个人保单。对于国内艺术品市场保险缺失的情况，相关部门采取了措施。

中国的艺术品保险市场成交额129亿美元处于全球第三位。美国、英国、中国分别占44%、21%、19%的市场份额。而艺术品拍卖市场，中国则以全年85亿美元的规模，继续维持全球第二大艺术品拍卖市场的地位。其中，北京地区作为中国艺术品拍卖市场的交易重镇，与香港、上海共同占据了中国近80%的拍卖总额。

近年来中国保险业快速发展，中国保费规模已居世界第二，对全球保费收入贡献接近一半，但挑战与机遇并存，从艺术品保险深度和保险密度来看与发达国家仍存在一定的差距。

伴随着博物馆盗窃案带给艺术界的巨大损失，西方艺术品保险业的爆发，新的艺术品保险公司和中介机构不断创立，艺术品保险市场逐渐成熟。其中全球性的保险公司如：东京海事、德国安联、美国友邦、丘博保险集団、消防员基金保险公司等都有艺术品保险业务。除此之外，还有上百家小型保险机构提供艺术品保险服务。

艺术品保险市场的买家结构发生了变化，企业家资金入场。在可投资资产有限和通货膨胀预期的情况下，艺术品精品高收益的示范效应吸引了资金的大量涌入，一大批参与者将艺术品当成了投资工具。为了能够达到很好的财务收益，艺术品保险市场上出现了大量投机资金。这种艺术品保险资金的进入，削弱了艺术品本身的艺术价值，所以就形成了一种与欧美艺术品市场明显不同的差异——艺术品成为和房地产股票一样性质的资产。

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