2023年上半年金融数据：信贷结构持续优化 金融服务小微和民企力度大

从上半年金融数据看，一季度增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看是保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。

2023年上半年金融数据

2023年上半年社会融资规模增量累计为21.55万亿元，比上年同期多4754亿元;上半年人民币贷款增加15.73万亿元，人民币存款增加20.1万亿元。

金融数据的回升比较明显，亮点较多，宏观经济运行也整体呈现回升向好态势。，金融支持基建投资继续发挥支撑作用，6月末基础设施业中长期贷款同比增长15.8%，有力支持重大项目建设稳步推进，7399亿元政策性开发性金融工具的资金支付使用比例已超过70%，6月建筑业PMI保持在55%以上的较高区间;同时，居民贷款合理增长、成本稳中有降，助力消费稳步恢复;强化了对民营小微、制造业等重点领域的精准支持，外贸出口和民企经营仍具一定韧性。

信贷结构持续优化 

中国人民银行数据显示，上半年，金融机构各项贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元;上半年，企(事)业单位贷款新增12.81万亿元，同比多增1.42万亿元，占全部信贷增量的81.5%。住户贷款新增2.80万亿元，同比多增5723亿元。

住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元;个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元，显示出金融体系对实体经济的支持力度进一步加大。

金融服务小微和民企力度大

中国人民银行数据显示，2023年6月末，普惠小微贷款余额27.7万亿元，同比增长26%。普惠小微授信户数5935万户，同比增长13.3%;5月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.57%，处于历史较低水平，小微和民营企业融资实现“量增、面扩、价降”。

数据的背后，是中国人民银行推动落实好普惠小微贷款支持工具，发挥好支小再贷款作用，引导金融机构增加小微和民营企业贷款投放;深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步增强部门合力，推动健全涉企信息共享、融资担保等配套机制，提高金融机构服务小微和民营企业的意愿、能力和可持续性。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

小微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的平台。

根据市场监管总局数据，截至2022年底，全国登记在册市场主体1.69亿户，其中中小微企业数量超过5200万户，个体工商户1.1亿户，中小微企业和个体工商户占各类市场主体比例分别达到65%和96%。

小微金融行业发展分析

长期以来，小微企业作为中国经济肌体的“毛细血管”，对促进经济增长和稳定就业起着重要作用。有数据显示，小微企业贡献了全国50%以上的税收，60%以上的GDP，80%以上的劳动力就业。尽管如此，在充满不确定性的市场环境下，他们往往也是承担风险最大的群体。

近年来，国家支持小微企业发展的利好政策频频落地，自2019年政府工作报告首次提出大型商业银行小微企业贷款增速要在30%以上，2020年再次加码要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%;2021年则继续贯彻30%以上的总体增速目标，并在减税降费方面下重力，“务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降”。

年报显示，工商银行普惠型小微企业贷款增长52.5%，新发放普惠贷款平均利率4.10%。建设银行普惠型小微企业贷款增长31.6%，平均利率下降0.2个百分点至4.16%。农业银行普惠型小微企业贷款增长38.8%，累放贷款年化利率 4.10%。

中国银行普惠型小微企业贷款增速创历史新高，达到53.15%，且平均利率降至3.96%。邮储银行增长近20%，新发放贷款平均利率5.19%。交行普惠型小微企业贷款余额较上年末增长49.23%，平均利率4.00%。

从贷款余额来看，建设银行年报表示，根据2021年监管口径，该行普惠金融贷款余额1.87万亿元，较上年增加4,499.44亿元。工商银行普惠型小微企业贷款10,990.12亿元，比年初增加3,784.48亿元。邮储银行普惠型小微企业贷款余额9,606.02亿元，较上年增加1593.55亿元。中行贷款余额8,815亿元，新增3,059亿元。农行余额13,219.62亿元，增加3,693亿元。

在市场需求和政策利好的双重驱动下，金融科技企业以技术搭建金融机构和小微企业的对接桥梁，帮扶小微企业可持续发展的使命也进一步明确。

金融机构对小微群体的赋能已不仅局限于单一性贷款支持。在实体经济日渐复苏、营商环境逐渐向好的大趋势下，经营与金融健康双赋能的方式，将为小微群体的健康发展提供正循环生态。

未来，机构可通过提供行业社交服务、数字化营销推广、贷款知识课程、金融反诈教育等综合性增值服务，帮助小微企业主拓展生意人脉、扩大经营规模，从而打造健康的小微发展生态圈。

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