多地优化公积金贷款政策 银行贷款行业市场发展现状及趋势预测

多地优化公积金贷款政策

近日，多地启动的公积金新政，新政主要落点在提高提取额度、向多孩家庭倾斜、对引进人才加大公积金贷款力度等方面。其中，可提取公积金支付购房首付款政策受到市场各方高度关注。郑州、银川相继均明确可提取住房公积金支付购买新建预售商品住房首付款，短期来看，各地或将继续结合自身公积金使用的实际情况因城施策，支持公积金支付首付款的城市或继续扩围。

今年以来，全国各地持续优化房地产相关政策，近期，多地出台政策提高多孩家庭住房公积金贷款额度。5月6日，南昌住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金有关使用政策的通知》提出，符合住房公积金贷款条件的多子女家庭，购房时申请住房公积金贷款的，贷款额度上浮20%。

除了南昌外，包括广州、苏州等在内的多个热点城市均在公积金购房政策方面，给多孩家庭以更多支持。其中，广州和苏州规定，多子女家庭购买首套普通自住住房且首次申请住房公积金贷款的，贷款最高额度可上浮30%。

除了提高住房公积金最高贷款额度，还有一些地方出台政策支持提取住房公积金付首付款等。

上海市住房公积金管理委员会近日发布《关于本市实施多子女家庭住房公积金支持政策的通知》，5月1日起，符合提取规定的多子女家庭，可按照实际房租支出提取住房公积金。符合规定的多子女家庭购买首套住房，贷款限额(含补充公积金最高贷款限额)在最高贷款限额的基础上上浮20%。

贵阳市住房公积金管理中心近日发布通知，从5月1日起，贵阳实施多项公积金惠民新政，包括无房职工家庭可以提取公积金支付首付款，提高双缴存职工家庭购买首套住房的最高公积金贷款额度，取消三项住房公积金使用限制条件，青年人及多子女家庭租房可提取公积金支付房租等。

根据中研普华研究院撰写的《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》显示：

银行贷款行业市场发展现状及趋势预测

关于消费者对房产证抵押贷款产品宣传广告的获取渠道调查，接近1/4的受访者表示银行网点宣传栏、海报等是最主要的形式，其次是电视和网络，分别有20%左右的比例。我国华东和华南地区消费者对房产证抵押贷款产品的偏好比较高，主要受该地区经济、居民收入、房地产发展等因素的影响。目前，我国消费者比较倾向于招商银行、工商银行、建设银行、中国银行、平安银行等品牌，其中招商银行、工商银行和平安银行的偏好程度比较高。

多家银行近期发布的2022年三季报显示，今年前三季度制造业贷款增速较去年末实现了两位数以上的增长，银行业正在加大制造业领域的信贷支持力度。有业内人士预计，今年第四季度制造业领域新增贷款增速或将持续加快。今年以来，中国农业发展银行也加大制造业中长期贷款支持力度。

值得一提的是，2022年银保监会工作会议提出，要持续推进中小金融机构兼并重组，推动政策性银行分类分账改革。引导大型银行提升综合金融服务水平。专家认为，随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不充分的矛盾日益凸显，持续深化银行业改革无疑是新形势下的必然要求。

目前，共有27家银行贷款机构的境外贷款业务将受到人民银行与外汇管理局的统一管理，包括3家政策性银行、6家国有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外资行的中国区银行。目前既无财政支持、又上市“无门”的情况下，民间借贷或许可以成为中小企业有益的补充，但由于民间借贷是游离于金融监管之外的，不能有效抵御风险，被我国严令禁止，故也未能充分发挥作用。因此，中小企业的外源筹资基本上以银行信贷为主，比例高达65.7%。

前三季度人民币贷款增加18.08万亿元

中国人民银行近期发布的《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，报告显示，三季度，企事业单位贷款增长加快，中长期贷款增速提升较多，工业中长期贷款增速持续提升。三季度末，本外币企事业单位贷款余额137.08万亿元，同比增长13.1%，增速比上半年高0.5个百分点，比上年末高2.1个百分点;

前三季度增加14.5万亿元，同比多增3.77万亿元。其中，中长期贷款余额83.86万亿元，同比增长12.7%，增速比上半年高0.7个百分点，比上年末低1.3个百分点;前三季度增加8.68万亿元，同比多增3076亿元。

三季度末，金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。

数据还显示，三季度工业中长期贷款增速持续提升。三季度末，本外币工业中长期贷款余额16.08万亿元，同比增长23.3%，增速比各项贷款高12.6个百分点，比上半年高2.1个百分点，比上年末高0.7个百分点;前三季度增加2.63万亿元，同比多增5860亿元。同期，普惠金融领域贷款保持较快增速。

三季度末，人民币普惠金融领域贷款余额31.39万亿元，同比增长21.6%，比各项贷款高10.4个百分点;前三季度增加4.89万亿元，同比多增5757亿元。绿色贷款保持高速增长。

2022年三季度末，本外币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，比上年末高8.4个百分点，高于各项贷款增速30.7个百分点，前三季度增加4.88万亿元。三季度末，本外币涉农贷款余额48.5万亿元，同比增长13.7%，增速比上年末高2.8个百分点;前三季度增加5.46万亿元，同比多增1.46万亿元。

发展趋势

在各行各业中，总有一些行业更容易出现资金短缺的情况，例如粮食贸易、建筑行业、钢铁以及制造行业，这些企业在运行的过程中，前期需要投入大量的资金，若之间一旦出现断裂，既然还有可能会面临破产的风险。

随着现代社会的不断发展、不断进步，各行各业的发展都呈现上升趋势，尤其是金融行业的发展，从风险的控制评估角度来看，商业银行为中小企业提供产品和服务，其中包含信贷服务以及托管行为。

银行贷款行业报告对中国银行贷款行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了银行贷款市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，银行贷款行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》。