金融监管总局发文要求加大保险预赔付力度 保险行业市场现状及趋势分析

金融监管总局日前向各监管局及保险行业下发通知，要求各有关监管局指导辖内保险公司结合受灾受损情况，分区域、分险种、分行业、分步骤细化理赔举措，力争一周内实现赔付及预赔付达30%以上、月底前车险达90%以上。

金融监管总局日前发布的《关于加大保险预赔付力度 着力做好防汛救灾保险理赔工作的通知》指出，各单位要突出工作重点、加大预赔力度。要着力提升低收入群体、新市民、小微企业等被保险人的预赔付比例。

通知提出，要加强协同配合、争取政策支持。各有关监管局要指导保险公司加强与当地政府的汇报沟通，在省级工作专班的统一指挥调度下，尽快摸清保险标的受灾受损及保险保障情况，及时获取受灾受损证明文件，为赔付和预付赔款打下坚实基础。

保险业理赔半年报

理赔服务是兑现保险承诺的最终体现，也是评判保险公司自身实力以及运营能力的重要指标。国家金融监督管理总局最新披露的数据显示，今年上半年，保险业累计实现原保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%;原保险赔付支出9151亿元，同比增长17.8%。

截至7月31日，包括中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、阳光人寿、富德生命人寿等在内的40多家保险公司，均已披露2023年上半年理赔报告，内容包括理赔金额、理赔数量、获赔率、理赔时效等。

需要注意的是，多家险企理赔金额、理赔件数、人次均呈现大幅度增长。其中，理赔数量超过百万件的有中国人寿、平安人寿、新华保险、泰康养老、人保寿险等险企。例如中国人寿2023年上半年赔付件数达到1009万件，创下历史新高，同比增长21.5%;赔付金额同比增长了18.7%。平安人寿的赔付件数和总赔付金额分别同比增长了10.8%、7.5%。此外，中国人寿和平安人寿的日均赔付额度分别达到了1.65亿元、1.21亿元。

从多家险企赔付支出情况来看，重疾险赔付占比较大，商业医疗险继续担当基本医保的重要补充。在受理的理赔案件中，97%以上都能顺利赔付给客户。同时，保险科技在理赔端发挥的作用逐渐扩大，理赔服务速度和时效进一步提升。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险行业市场现状及趋势分析

2022年，全国原保险保费收入46957亿元，中国平安、中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险的原保险保费收入分别为7691.40亿元、6191.58亿元、6152.00亿元、3931.66亿元和1630.99亿元。中国平安、中国人保、中国人寿市场份额占比均在10%以上。

从总资产来看，2022年四季度末，保险公司总资产27.1万亿元，其中中国平安总资产11.01万亿元，市场份额占比超过40%。

从行业现有竞争者来看，当前中国保险行业市场集中度较高，行业竞争压力不大;从行业潜在进入者威胁来看，随着人们对保险意识观念的转变以及人们可支配的收入增加，保险业具有很大的发展空间和潜在利益，吸引更多的进入者，保险行业的进入障碍也不是很大，故新进入者威胁较强。

近十年来，我国互联网保险市场规模快速增长。中国保险行业协会统计数据显示，2013年到2022年，互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，年均复合增长率达到32.3%。

疫情期间，用户对互联网更加依赖，加速了保险数字化进程。调研发现，消费者在购险渠道的选择上，已经表现出明显的线上化偏好，未来这种趋势会更加明显，其中线上专业购险保司/平台的增长潜力最大。随着“90后”“95后”寻求保障的意识越来越强，消费能力不断提升，这些互联网“原住民”将不断释放购险需求，互联网将成为未来购险的主力渠道之一。

2022年初发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(简称《指导意见》)提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。在业务经营管理数字化方面，要打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。鼓励银行保险机构利用大数据，增强普惠金融、绿色金融、农村金融服务能力。

保险服务全流程的数字化将逐渐成为行业标配，产品研发、精准营销、风险管理、理赔服务等各个环节的线上化、智能化将持续升级。人工智能、大数据、云计算等科技与保险价值链各环节的融合将进一步强化。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及保险行业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。