互联网保险需求趋向多元化 互联网保险行业市场前景预测

日前，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心和元保集团联合发布《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》。作为连续3年发布的主题报告，《报告》持续追踪调研互联网保险消费者的特征，全链路分析消费者的需求痛点和购险行为，并对互联网保险行业新趋势进行研判。

有研究机构的数据显示，从2012年至2022年，互联网保险的保费规模由不足300亿元增至近4800亿元，占到全行业保费收入的10%。原中国保监会副主席周延礼表示，互联网保险已成为保险业创新和发展的新引擎。互联网保险对满足消费者多元化需求、推动保险行业数字化转型、增强保险行业抗风险能力、助力社会保障体系完善有着深刻的意义。面对未来保险行业发展的新局和新机，互联网保险必须站在时代潮头，积极拥抱变革，通过创新驱动发展，提高服务质量，加强风险管理，保护消费者权益。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国互联网保险行业运营现状分析及投资前景预测报告》显示：

互联网保险行业市场现状分析

2023年，中国经济持续回升向好带动保险业明显复苏。2023年实现原保险保费收入5.12万亿元，同比增长 9.14%。报告中对于消费者保险支出的调研结果，也印证了这一增长趋势。数据显示，2023年，保险消费稳健复苏，半数消费者的家庭年保费支出在8000元以上，未来超六成消费者的保费预算在8000元以上，保费规模有望进一步提高。

谈及保险市场增长的内在动因，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳表示，经济增长带来的保障需求增加，人口老龄化和家庭结构变化带来的养老、医疗保险需求增长，都是关键所在。“中国保险业将继续受益于经济发展和人民日益增长的风险意识，成为支撑经济稳定和社会安全的重要力量。”

此外，老龄化加剧令社会保障体系承压，消费者的养老焦虑带动了商业养老险和长期护理险的购买热情。《报告》显示，商业养老险在未来计划购买的险种中，排名第二。当前商业养老险购买的主力军，仍为高收入的中年人群;但在未来1-2 年内，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年轻化趋势。中老年人的护理需求增长明显，当前高收入的中老年人群更偏好长期护理保险，未来预计更多三线及以下的中高收入群体会选择购买。保险行业应加快探索“适老化”产品服务的创新，丰富针对老年人群的产品供给，提高老年人的保障广度和深度。

受利率下行的影响，保险长期锁息的确定性保障优势彰显，成为消费者财富管理的压舱石，未来储蓄型保险备受青睐。在2023年新签保险产品中，储蓄型保险排名第六;在计划购险中，储蓄型保险排名上升至第四，有较大增长空间。当前“三高”人群是储蓄型保险的购买主力，未来将向小康收入、低线城市的年轻人群拓展。而收益稳健，是消费者在购买储蓄型保险时最看重的因素。

互联网保险行业市场前景预测

互联网保险凭借便捷高效的服务流程和强大的数据算力优势，在核保、理赔等方面积极创新，成功探索出众多行之有效的解决方案。这些方案为解决传统保险固有的难题提供了有力支持，展现了互联网保险在行业发展中的巨大潜力和广阔前景。

近年来，大数据的广泛应用、大模型以及人工智能技术的突破，为保险行业打开了智能化的大门。《报告》显示，有71%的受访者认为智能化理赔提升了售后体验。当前，有线上理赔经验的消费者中，超八成对理赔满意。伴随大模型技术的深入应用，消费者对理赔的困扰有望进一步消除。元保集团CEO方锐表示，智能化趋势将为保险行业带来前所未有的机遇和挑战。随着通用大模型愈加成熟、成本逐渐降低，结合保险行业大量的数据训练和应用后，保险行业将迎来全面智能时代，未来保险将更简单、更个性、更智能。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳分析，经济发展带来的保障需求增加，人口老龄化和家庭结构变化带来的养老、医疗保险需求增长，都是互联网保险增长的关键所在。我国保险业将继续受益于经济发展和人民日益增长的风险意识，成为支撑经济稳定和社会安全的重要力量。

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