银行将清理睡眠账户 什么是睡眠账户？2021年中国商业银行现状调研
资讯ZhouXun2021/4/19
眼下，不少人手中都有多张银行卡，除了两三张经常使用外，其余都是多年未动的“睡眠账户”。近日，某银行官方微信公众平台发布的公告表示，该行从3月30日起开展个人存量账户清理工作，并将每年对符合条件的账户实施持续清理。“大量‘睡眠账户’挤占了银行系统的资源。清理‘睡眠账户’有助于银行降低运营成本，提高服务效率。”这位工作人员表示，对客户来说，“睡眠账户”还存在被非法盗用的风险，清理“睡眠账户”也有助于防范电信网络诈骗。
商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行的供给情况可以通过其吸收存款能力的角度进行分析，根据中国银保监会的相关数据，我国商业银行的存款规模呈现逐年增长趋势，2018年吸收存款148.64万亿元，到2020年已经达到191.18万亿元，供给能力也随之增强。
中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日，全国人大常委会第十六次会议审议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。该修正案对原《中华人民共和国商业银行法》作了两处修改：一是删去第三十九条第一款第二项;二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是第二处，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。
如果以总资产规模来做为市场规模的衡量标准，2018-2020年我国商业银行的规模呈现逐年上升趋势，2018年商业银行总资产规模约为209.96万亿元，到了2020年，规模已经达到了265.79万亿元。根据中国银保监会的数据，近三年来我国商业银行的净利润水平有所波动，2018年，商业银行净利润18302亿元，2019年增长至19932亿元，但2020年却出现了净利润下滑，为19392亿元，同比下降了2.7%。整体来看，2020年商业银行净利润下滑主要归因于两方面，一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。
图表：2018-2020年我国商业银行供给规模(单位：万亿元)
数据来源：中国银保监会，中研普华产业研究院整理
2020年11月10日(周二)，银保监会发布“2020年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况”。整体上看，相较于二季度，商业银行三季度的经营情况发生了不小变化。由于之前已经分析过36家A股上市银行的前三季度经营情况，对比分析可以得出一个简单的结论，即非上市银行的经营情况要差于上市银行，特别是和全国性银行经营情况逐步改善相比，城商行与农商行在规模扩张、资产质量、净利润以及资本补充等方面面临的压力则呈现的更为明显。
从具体规模上来看，银行业金融机构和商业银行的总资产规模分别达到315.18万亿和262.47万亿，6家国有大行以128万亿的总资产规模占40%以上，12家股份行以56.44万亿的总资产规模占18%左右(全国性银行合计占60%)，城商行与农村金融机构则分别以40万亿左右的总资产规模分别占13%左右(合计占25%)，其它金融机构约占15%左右。
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