联合国政府发布《气候变化2021：自然科学基础》 巨灾保险发展现状分析

联合国政府发布《气候变化2021：自然科学基础》

近日，联合国政府间气候变化专门委员会(IPCC)发布最新报告《气候变化2021：自然科学基础》。这是IPCC第六次评估报告的第一工作组报告。我国气象局解读表示，刚刚发布的《气候变化2021：自然科学基础》，提供了自IPCC第五次评估报告以来的最新科学进展，阐述了大尺度气候变化信息、气候系统物理过程、区域气候变化信息的评估结论，就全球气候变化的基本事实、未来趋势、变化原因等进行了较为全面的归纳和总结，加深了人类对气候变化和极端事件的理解。随着全球气候不断恶劣的发展趋势，财产保障成为了人们重点关注的问题，面对巨灾，我们该如何把损失降到最小?

极端天气气候事件是指一定地区在一定时间内出现的历史上罕见的气象事件，其发生概率通常小于5%或10%。极端天气气候事件总体可以分为极端高温、极端低温、极端干旱、极端降水等几类，一般特点是发生概率小、社会影响大。世界气象组织对极端事件发表声明，不仅全球各地的极端事件明显增多，而且分布范围很广，包括东南亚地区的强降雨、6月份海湾地区发生的前所未有的强热带风暴和中国南部地区发生的强降雨及洪水、5至7月在英国发生的洪水、东南欧和俄罗斯的热浪、南非和南美一些地区非同寻常的降雪等。

巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。我国是世界上受到灾害影响最大的国家之一，除了火山爆发之外，几乎面临所有的自然巨灾风险，灾害发生的频率相当高。我国当前的巨灾风险管理主要采用的是一种以中央政府为主导、地方政府紧密配合、以国家财政救济和社会捐助为主的模式，并没有建立专门的巨灾保险体系。我国虽然尚未建立相应的巨灾保险制度，但我国一直在尝试。

巨灾保险发展现状分析

今年入汛以来，我国多地出现多轮强降雨，特别是上月河南等地突遭特大暴雨侵袭，造成重大人员伤亡和财产损失。路透社报道中分析，河南暴雨为中国地方政府敲响了警钟，促使他们进一步完善巨灾保险制度，这有可能为保险公司在中国开辟出一个巨大的市场。从全球情况来看，保险对于灾害造成的经济损失覆盖率达到30%-40%，据瑞士再保险公司的数据中国仅为10%左右。“十四五”规划和2035年远景目标建议明确提出，要完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。

专业人士表示，巨灾保险是一项系统工程，涉及社会管理的方方面面。中央政府的意志和推动尤为重要。国家层面确立牵头机构、通过立法确立相关制度，才可能将建立巨灾保险体系的相关工作有计划、有质量地引向成功。我国应该明确巨灾保险的风险分散机制，发挥市场在资源配置中的决定性作用，同时，政府还可以通过提供税收优惠、费率补贴和对巨灾频发地区采取强制性保险措施等方式促进国内巨灾保险市场的发展和完善。

近年来，随着一系列政策陆续出台，我国各地巨灾保险试点不断增加，并持续深化。统计数据显示，截至2020年底，全国15个省市开展了地方性巨灾保险试点。目前，我国巨灾保险存在保险产品不够丰富、保障区域不够平衡、保险覆盖面不足等短板。当前巨灾保险以地震为主要对象，针对台风、洪水、突发公共卫生事件等多灾因的保险保障还不够完善，不能完全满足社会需求;地震巨灾保险主要集中在四川等个别地区，其他地震高风险地区投保面明显过低;民众风险意识和自主投保意识不强，保险覆盖面远低于国际平均水平，巨灾保险在巨灾风险管理体系中的作用发挥还不充分。

近日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作(电视电话)座谈会。会议指出，推进政策性银行分类分账改革，规范大型银行综合化经营，建立理财公司与母公司的风险隔离机制。推动巨灾保险试点和立法，将更多的自然灾害纳入保障范围。随着国家逐渐重视我国巨灾保险，各地政府大力推进体系完善，未来巨灾保险市场必将前景广阔。

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