2021年中小商业银行发展现状及中小商业银行行业市场报告

国内中小商业银行行业的发展现状、中小商业银行发展挑战如何?中小商业银行机制灵活、市场意识强、经营效益好，中小商业银行得到了迅速发展。中小商业银行需求等发生了变化，而突如其来的新冠肺炎疫情则进一步推动了非接触式金融服务需求增加，数字化转型成为大势所趋。中小商业银行抓住科技创新机遇，加速金融与科技的融合，积极推动数字化转型实践，助力双循环新发展格局构建。

2021年中小商业银行发展现状及中小商业银行行业市场报告

中小商业银行围绕“降本、增收、提效”目标，积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的应用，期望实现数字化“弯道超车”。数字化转型是中小商业银行顺应时代潮流、抢抓发展机遇的必然选择。中小商业银行已经成为行业共识，工行、建行等国有大行，招行、平安、浦发等股份制商业银行以及北京银行、上海银行等城商行，纷纷将金融科技作为发展战略，招商银行更是在章程中规定：每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入的3.5%。

中国银行业协会正式发布《2021年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。数据显示，2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增长8.6%;中小商业银行较上季末下降0.05个百分点;上半年，商业银行实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。预计全年银行业资产负债规模将稳步增长，结构进一步优化，净息差有望进一步企稳，盈利水平和资产质量继续改善，行业景气度将稳步提升。

我国中小商业银行的规模呈现逐年上升趋势，2018年商业银行总资产规模约为209.96万亿元，到了2020年，规模已经达到了265.79万亿元。根据中国银保监会的数据，近三年来我国中小商业银行的净利润水平有所波动，中小商业银行净利润18302亿元，2019年增长至19932亿元，但2020年却出现了净利润下滑，为19392亿元，同比下降了2.7%。

整体来看，2020年中小商业银行净利润下滑主要归因于两方面，一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。

图表：2020年我国商业银行供给规模(单位：万亿元)

数据来源：中国银保监会，中研普华产业研究院整理

2021年一季度末，数据显示，中小商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.63%，较上季末下降0.09个百分点;一级资本充足率为11.91%，较上季末下降0.12个百分点;中小商业银行资本充足率为14.51%，较上季末下降0.19个百分点。

由此，从2020年至今，银行业为补充资本金进行IPO、发债、定增、配股动作较为密集。当前，我国中小银行渐渐从追求资产规模扩大转变为追求高质量发展，零售信贷也受此影响，整体增长放缓。

近年来，伴随着县中小商业银行场金融服务需求的增长，县市级中小商业银行根据本地特色布局市场的需求日益激增。银保监会近期发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，对中小商业银行推动小微企业金融服务高质量发展做了明确要求。

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