10月末普惠小微贷款余额同比增长26.7% 数字普惠金融市场环境分析

10月末普惠小微贷款余额同比增长26.7%

11月23日，中国人民银行(以下简称“央行”)金融市场司司长邹澜在国新办举行的国务院政策例行吹风会上表示，从总量上来看，10月末，普惠小微贷款余额18.6万亿元，同比增长26.7%。从覆盖面来看，普惠小微贷款覆盖面持续扩大，10月末，普惠小微贷款支持小微经营主体4217万户，同比增长34.1%。从贷款利率来看，在2020年大幅下降的基础上继续稳中有降，10月份新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.94%，较2020年12月份又下降0.14个百分点。

下一阶段人民银行推动相关工作

一是用好新增的3000亿元支小再贷款额度，引导地方法人银行增加信贷投放，将优惠利率传导至小微企业和个体工商户，运用好碳减排支持工具、2000亿元煤炭清洁高效利用专项再贷款，推动中小微企业绿色低碳转型。

二是统筹做好两项工具到期后的政策支持和资金接续，同时重点关注延期贷款、信用贷款的质量情况，有效防控信贷风险。

三是深入开展中小微企业金融服务能力提升工程。强化金融机构内部资源配置和考核激励。加强科技手段运用，大力推广主动授信、随借随还贷款模式，规范发展供应链金融。

数字普惠金融将成为全球潮流

当前已开通建设5G基站99.3万个，覆盖全国所有地级市、95%以上的县区和35%的乡镇，5G终端手机连接数超过3.92亿户。在应用创新上，中国5G应用案例已超过1万多个，覆盖了钢铁、电力、矿山等22个国民经济的重要行业和有关领域，形成了一大批丰富多彩的应用场景。特别是中国农村地区也具备了较为完善的数字基础设施，互联网普及率达到59.2%，中国行政村通光纤和通4G比例均超过99%。这既是数普惠金融发展的良好条件，也是数字经济发展的重要成果体现。

面对庞大的普惠金融客户群，传统信贷模式已难以奏效，在疫情的助推下，“无接触”的数字普惠金融服务正蓬勃发展。然而，银行业内人士表示，发展数字普惠金融，技术并非难点，普惠金融数据短缺才是最大的“痛”。

普惠金融是数据与普惠金融优势的完美融合。数字金融依托于大数据以及人工智能的技术进步。在不断迭代进步中，移动支付、互联网保险、网络理财以及网络贷款等应用逐渐成熟，在用户体验及服务精准度方面相比传统工具有了明显的优势。

我国普惠金融国际影响力稳步提升，数字普惠金融发展等走在国际前列。根据国际货币基金组织金融可得性调查(FAS)2020年数据，中国(不包含港澳台地区)在物理渠道可得性(包括网点、ATM机具等)普惠金融方面总体居于中上水平，加之中国拥有规模庞大的助农取款服务点，物理渠道可得性整体较好;每千成年人拥有的存款账户数、贷款账户数、借记卡数量。

数字普惠金融市场环境分析

数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的突出优势，其原因在于大量运用数字技术，提升金融服务的可能性、可得性和可控性。目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、区块链(blockchain)、云计算(cloud computing)、大数据(big data)及物联网(IOT)。具体而言，数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助。

面对庞大的普惠金融客户群，传统信贷模式已难以奏效，在疫情的助推下，“无接触”的数字普惠金融服务正蓬勃发展。然而，银行业内人士表示，发展数字普惠金融，技术并非难点，数据短缺才是最大的“痛”。

随着普惠金融特别是数字普惠金融的蓬勃发展和深入推进，金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有较大改善。普惠金融不仅是深化金融供给侧结构性改革的重要手段，也是我国乡村振兴战略的“助推器”。努力在‘十四五’期间推动普惠金融需求满足度、金融供给适配性、外部环境保障性等方面取得新突破。

欲了解了解更多行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的《2021-2025年中国普惠金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。