个人收款码禁止用于经营活动 第三方支付机构发展现状及趋势分析

11月29日，有“中国支付第一股”之称的拉卡拉收到一纸关注函。创业板公司管理部要求其结合央行新规对支付市场的影响具体分析公司相关支付业务可能受到的影响，公司认为《通知》所列规定“将极大地提升公司的市场规模和份额”的依据及合理性。核实说明公司对于互动易问题的回复是否谨慎、客观，是否存在炒作股价的情形。

此前，拉卡拉在互动易平台答复投资者提问称，央行新规的执行，进一步明确个人收款码不能用于经营性收款，让支付市场回归四方支付的本质，将极大地提升公司的市场规模和份额。

根据中研普华出版的《2021-2026年第三方电子支付行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

近日，央行《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)火了。如果使用“码牌”或者打印封装的二维码，也就是《通知》中所说的“个人静态收款条码”收款，因为安全性较低，容易被违法行为利用，则需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码。

《通知》明确要求，收款服务机构有义务免费为商户提供商用收款码，商户只需要提供必要的身份核实信息。《通知》将于2022年3月正式实施，央行表示，在实施之前，支付清算协会、支付服务机构必须要全面、充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案，确保服务成本不升、服务质量不降。

按照收单业务规则，个人收款码不符合监管要求，不能用于经营性收款，但市场上一直有大量商户使用支付宝、微信个人收款码进行收款。

第三方支付机构发展现状及趋势分析

拉卡拉作为国内首批与央行数研所签订战略合作协议的支付机构。现已全面支持数字人民币受理。为中小微商户提供ERP管理、渠道拓展、 营销等一站式经营定制解决方案。

公开数据显示，拉卡拉的主营业务为支付，主要业务分为两类：商户支付类业务和商户科技服务类业务。2018-2020 年，公司支付业务占营业收入比重分别为 91.92%、88.71%和 83.95%，逐年下降。

在今年的半年报中，拉卡拉表示，近年来，行业迅速涌现出扫码支付、数字人民币支付、跨境支付等新的发展机遇。同时，商户需求日益多样化，这些都对支付机构全面服务能力提出了更高要求。

数字人民币有望改变支付市场四方模式，实现商户降本增效中国目前的支付结算体系以四方模式为主，即商户&卡组织&收单机构&发卡行，其中收单机构连结商户与支付、清算机构，当前线下刷卡和条码支付的收单费率分别为0.6%和0.38%。

机构分析指出，数字人民币软硬件产业升级将带来1400亿的市场空间，包括银行核心系统改造51亿、数字人民币硬钱包建设339亿、ATM升级507亿、智能柜台发卡机升级323亿、商户POS设备升级192亿，市场空间广阔。

更多第三方电子支付行业详情，点击中研普华产业研究院出版的《2021-2026年第三方电子支付行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。