2022年消费信贷市场规模及发展趋势调研报告

消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

2022年消费信贷市场规模及发展趋势调研报告

数字消费信贷是“数字科技”和“消费信贷”的新型结合，在传统消费信贷的基础上，融入了先进的数字技术，实现了申请、审批、放款、还款等步骤的数字化、网络化和信息化。云计算、大数据、区块链和人工智能等新兴数字科技赋予了消费信贷新的内涵。与传统的消费信贷相比，数字消费信贷实现了金融场景数字化。

中国消费信贷“先买后付”行业已成为亚太区增长最快的市场，今年有望同比增长51.3%，达到827.8亿美元。业内专家表示，“先买后付”与电商平台的无缝融合，催生出更多中国消费者的购买决定。最近的一项相关研究显示，18岁至29岁的年轻人已占到中国居民消费信贷客户的36%。

但批评人士警告，这种趋势将加剧(中国年轻人)过度消费的习惯。相关研究发现，近1/4的“先买后付”用户因为此类服务的存在而导致消费超支。不过，这种服务在中国的增长不可避免。因为与其他市场不同，中国的电商和移动支付行业已变得非常稳定，并被几家大科技公司主导。一些银行也开始支持此类服务。

根据中研普华出版的《2022-2027年中国消费信贷行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》显示：

消费信贷作为一种有效的消费风险分担机制，可以平滑个人的流动性约束、降低收入和其他不确定性因素对消费的影响，有助于社会的平稳发展。新时期，数字消费信贷的出现，更加健全和完善的风控体系、更低的获客成本和更广的覆盖范围，有助于进一步发挥消费信贷在风险分担中的作用，降低异质性冲击对居民消费和社会福利的影响。

与此同时，中国消费金融业务自2015年步入快车道，之后的5年一直保持约20%的年均增速。2020年中国消费信贷市场迎来转折之年。市场面临低利率环境下利润空间收窄、市场竞争加剧以及不良资产快速增长三大挑战。

中国消费信贷市场的现状

从贷款需求来看，总体贷款需求有所下降。2021年四季度贷款总体需求指数为 67.7%，比上季下降 0.6 个百分点，同比下降 3.9 个百分点。

分行业看，制造业贷款需求指数为 67.0%，比上季下降0.4 个百分点;基础设施贷款需求指数为 60.8%，比上季下降 2.3 个百分点;批发零售业贷款需求指数为 62.1%，比上季上升 1.6 个百分点;房地产企业贷款需求指数为 44.4%，比上季下降0.9 个百分点。

分企业规模看，大型企业贷款需求指数为 57.1%，比上季上升 0.9 个百分点;中型企业为 60.5%，比上季下降 0.2 个百分点;小微企业为 70.5%，比上季下降 1.6 个百分点。

对城镇储户的调查显示，倾向于“更多消费”的居民占 24.7%，比上季增加 0.6 个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占 51.8%，比上季增加 1.0 个百分点;倾向于“更多投资”的居民占 23.5%，比上季减少 1.6 个百分点。

延伸阅读：

11月，美国消费信贷激增了惊人的399.91亿美元，是预期195亿美元的两倍，同时也比10月的168.9亿美元翻了逾一番，创下历史最高纪录。其中，包括汽车贷款和助学贷款在内的非循环信贷增长了200亿美元，为有纪录以来的第七大增幅。

但真正令人哗然的是那些循环信贷——信用卡债务增长，这一数字在11月增长了两倍多，从10月的66亿美元飙升至198亿美元，创下了迄今为止的最高纪录。

众所周知，11月下旬的感恩节和黑色星期五，往往代表着美国年底购物旺季的开始，因而在11月出现消费信贷数据的增长本应顺理成章，不过，上述数字的增幅如此惊人，依然令许多业内人士始料未及。

根据LendingTree公司去年年底所进行的一项调查，在去年11月-12月的购物季中，有超过三分之一的美国人选择了“贷款消费”。其中，大多数(62%)的借款人使用信用卡借款，同时有近40%的美国人在今年使用了“先买后付”(BNPL)购买假期商品，这比2020年的37%进一步上升。

欲了解消费信贷行业发展详细分析，可点击中研普华《2022-2027年中国消费信贷行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》。研究报告以行业为研究对象，并基于行业的现状，行业经济运行数据，行业供需现状，业竞争格局，重点企业经营分析，行业产业链分析，市场集中度等现实指标，分析预测行业的发展前景和投资价值。