个人养老金制度新规发布 养老保险行业前景分析
金融yangxianyu2022/4/27
个人养老金制度是什么?
政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。“个人养老金制度是我国社会保障体系建设顶层设计中的一个重要制度安排，是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分。”相关人员说。
养老理财风险管理机制更加健全、严格，重点投向符合国家战略与产业政策的领域，为经济社会发展提供长期融资支持。养老理财产品的收益波动性相较其他理财产品要小。相关负责人表示，个人养老金将由国家制定税收优惠政策，鼓励个人参与，支持参保人利用市场化手段丰富个人养老金资金储备。
根据中研普华研究院《2022-2027年中国养老保险行业市场深度调研及未来发展趋势预测研究报告》分析：
从首批养老目标基金获批上市至今，经过3年多时间，我国养老目标基金市场规模持续扩大。目前我国养老目标基金采用FOF，即基金中的基金的形式运作。这是为了通过分散性投资和专业化资产配置来提高获得超额收益的确定性，与养老投资不谋而合。
目前，我国已经建立了多层次养老保险体系，俗称“三大支柱”。其中，由政府主导的第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险;第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险;第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。
以企业职工基本养老保险为例，去年基金收入4.4万亿元，资金支出4.1万亿元，当期收支总体平衡，略有结余。当前，几项基本养老保险基金累计结余超过6.7万亿元，有较强保障能力。中央财政对养老保险基金的补助力度在持续加强，去年财政补助近9000亿元，今后还将持续加大力度，并重点向西部地区和老工业基地倾斜。目前，全国社保基金有超过2万亿元的战略储备，也划转了部分国有资本来充实社保基金。
据人社部公布的数据显示，2021年我国养老保险基金总支出为5.65万亿元，比2020年养老保险基金总支出51301亿元增长10%以上。据行业预测，未来5-10年，中国预计会有8-10万亿元的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。
“积极应对人口老龄化”已上升为国家战略的前提下，第三支柱可谓前景广阔，商业保险养老迎来新的历史机遇。
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