2万亿元寿险市场拟开展长护险保险责任转换试点 专家称险企与被保险人有望双赢

2万亿元寿险市场拟开展长护险保险责任转换试点

人寿保险与长期护理保险(以下简称长护险)市场迎来重磅利好。银保监会人身保险监管部近日向各人身保险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)。

《意见稿》提出，自2023年1月1日起开展转换业务试点，试点期限暂定为两年。经营普通型人寿保险的人身保险公司均可参与转换业务试点。

《意见稿》的下发对人身险行业开展业务有较大影响。目前，寿险业务是人身险公司最主要的保费收入来源。银保监会披露的数据显示，2021年，寿险原保费收入为2.36万亿元，占人身险公司原保费规模的75.5%。今年前8个月，寿险原保费收入为1.88万亿元，占比增至77.3%。从长护险来看，同业交流数据显示，2020年人身险公司长护险保费收入约为123亿元。

专家称险企与被保险人有望双赢

多位专家在接受记者采访时表示，《意见稿》对人身险行业的发展有积极意义。从险企角度来看，“转换”功能有利于提升寿险产品的吸引力，也利于提升长护险的销量，将促进两大险种发展;从被保险人视角来看，寿险客户会有更多的选择权。

寿险行业发展现状分析

据上市险企发布的数据，前三季度，保费收入大多平稳增长，财险业仍有两位数以上的增幅，财险龙头人保财险的盈利也预增25%~30%，显示出行业阶段上行的特征。

从承保业务看，今年上市保险公司的寿险业务和财险业务趋势分化，并不同步。其中寿险业务近年深度调整转型，今年增速保持平稳、业务价值逐渐向好，财险业务呈现高景气度，保费收入增速达到两位数。

目前，三大财险公司的数据均已出炉。其中，人保财险前三季度保费收入3810亿元，同比增长10.2%;平安产险保费收入2220亿元，同比增长11.4%;太保产险(含太平洋安信农险)保费收入1327亿元，同比增长12.5%。

同时，受益于车险出险率下降，以及非车险业务结构优化和成本管控，财险公司承保效益改善，盈利预增。人保财险(2328.HK)在港交所公告，根据初步测算，预计前三季度净利润同比增加约25%~30%。

据保监会年度报告显示，截至2021年底，中国寿险公司净资产达213895亿元，较上年增长了7个百分点，近十年中国寿险行业整体净资产规模保持稳定增长。

寿险转型升级

在经历了长期高速发展后，保险行业似乎迎来了深度转型期。

随着经济发展、生产和生活方式改变以及人们收入水平的提高，社会对保险的需求已经发生了深刻变化，但总体上保险行业还未从供给端作出及时、充分的转变，以满足不同增长和变化的保险需求。国泰君安非银金融研报显示，当前客户对于保险的需求已从基于人情购买产品转变为基于自身需求为优质的产品和服务付费，核心聚焦健康、理财、储蓄三大方面。

寿险业高质量发展转型的当务之急，是要主动适应保险消费升级、客户需求多元化的变化。因此，保险公司必须用心修炼内功，提高自身专业能力，多努力才能摘到树上更高处的果子。

正如太平人寿在中国太平2021年业绩发布会上所表示的，太平人寿立足回归保险本源，把供给端创新作为目前发展的重要驱动力，从过去提供单一的疾病、意外等风险保障，到现在提供健康医疗、养老服务、子女教育、财富配置的一站式解决方案;从过去提供个人保障，到现在立足全生命周期、提供以家庭为单位的综合性保障计划;从过去以线下作业为基础的金融保险服务，到现在以数字化智能化为支撑、线上线下医康养融合的全生态配套服务。

从中长期看，保险行业仍处于大有可为的战略发展机遇期，当前面临的短期挑战，是行业结构与新的供求平衡形成的阵痛。从保险密度、深度，以及保障额度、人均GDP等指标看，寿险行业仍处于大有可为的战略发展机遇期，长期向好的发展趋势没有改变，市场对此充满信心。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国寿险行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》。