“惠民保”保费收入140亿元 1.4亿人次参加 中国人身保险行业发展现状

作为医保的补充，2015年首款“惠民保”产品问世，随后在国内多个城市快速普及，截至2021年底，全国已有244个城市推出了“惠民保”产品，参加人数超过1.4亿人次，保费收入140亿元。

“惠民保”为什么受到这么多消费者的欢迎?如何实现可持续?

中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文：它衔接了商业保险和社会保险中间的补充的层次，这个层次在以前是有非常大的距离。它把商业保险变成了可以走进千家万户的，人人都能买得起的、享受得到的一个普惠性保险，这是惠民保最大的一个特点，门槛低、保障额度高。

由于保费低、保障额度高，惠民保产品的可持续性一直备受业内关注，各地监管部门也在通过更加精准的价格测算，以及建立资金池等方式来确保产品的稳定性。

北京银保监局人身保险监管处处长 王丹：我们充分运用了基本医保的数据，对保险的责任和保险的价格进行了准确测算，让保险的责任能够更加满足首都居民的大额医疗费用支出的保障需求，在产品的价格上也能够更加普惠。

按照有关要求，北京银保监局会同北京市医保局建立了赔付资金调节机制，没有达到预期赔付率的理赔资金会汇集到资金池当中，用于后期的理赔和保险产品价格调整。

资料显示，2021年我国银保业务保持健康平稳发展态势，服务保险业转型升级的能力得到持续提升。其中人身险公司银保业务保费收入持续较快增长，在各渠道间保费收入占比进一步提升，新单及期交业务实现双线增长，业务结构与品质良好。

中国人身保险行业发展现状 人身险公司银保业务高增长

从上市险企披露的银保业务数据来看，今年前三季度，寿险公司更加重视银保渠道的地位，大型险企纷纷选择同时推动个代渠道、银保渠道等多元渠道发展，并通过多种方式提升银保业务对公司的价值贡献度。与此同时，银保渠道的竞争持续加剧。

三季报数据显示，太保寿险前三季度银保渠道实现保费收入220.56亿元，同比增长827.9%，期缴占比逐季稳步提升;同期，代理人渠道保费收入同比下降7.4%。

新华保险前三季度银保渠道实现保费收入385.76亿元，同比增长9.3%;同期，个险渠道保费同比下降2%。今年前8个月，参与交流的54家寿险公司银保渠道共取得新单保费约6490.2万元，其中，新单期交保费约2220万元，同比增长15.68%。

中国保险行业协会历史统计数据显示，2020年，人身保险银保渠道原保险保费收入回归万亿元，为10108亿元，同比增长12.6%;2021年增长至11990.99亿元，同比增长18.63%。银保渠道原保费规模超过人身险公司保费收入总量的三分之一。

从银行方面来看，其持续推动代销等中间业务收入，今年受证券市场波动影响，代销基金难度有所增加，积极把握代销保险的机会是重要选择。

例如，平安银行三季报指出，公司积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，截至9月底，新财富队伍已累计入职近1100人;前三季度代理保险取得收入14.4亿元，同比增长32.4%。

从产品端来说，人身保险产品的保障期限大多是二三十年甚至终身。代理商如果用快消品的销售策略，一炮而红，自然很难长久。只有真正站在客户的立场上，以“保险+陪伴”的方式经营人身保险，才能从根本上减少消费者的投诉，促进人身保险的健康发展。

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