截至9月份 “惠民保”已覆盖28个省份 在线产品达133款

“惠民保”已覆盖28个省份 在线产品达133款

惠民保又称城市定制型商业医疗保险，是商业保险参与多层次医保体系的制度创新，也是促进实现共同富裕的一项重要实践。作为普惠性质的商业健康险，惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势，以星火燎原之势覆盖全国百余个城市。截至今年9月份，“惠民保”已经覆盖28个省份，在线产品达133款。

党的二十大报告提出，促进多层次医疗保障有序衔接，积极发展商业医疗保险。作为由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作、与基本医保衔接的地方定制型补充医疗保险，“惠民保”经历了三年多高速发展，如今已在全国铺开。

截至2022年12月1日，2023年度北京普惠健康保参保人数已突破200万。从参保形式来看，“家庭参保”是主流，有51.07%的投保人选择为家人投保。从参保人健康状况来看，特定既往症人群占比11.37%，非特定既往症人群占比88.63%，健康人群未雨绸缪意识凸显。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国健康保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

健康保险，简称健保，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。此种保险多与伤害保险合办，也有与人寿保险合办的。为防止道德危险，办理健康保险时，保险人通常都规定一段试保期间，对被保险人在此期间后发生疾病造成的损失，保险人方负赔偿责任。

健康保险是我国医疗保障体系的三大支柱之一，近年来伴随我国社会医疗保险体制不断深入和居民收入水平的不断提高，产业保持快速发展的势头。2020年，银保监会联合多部门发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出“力争到2025年，商业健康保险市场规模超2万亿元”的发展目标，这个“万亿市场”新“风口”，正引发全社会的高度关注和极大期待。

健康保险行业发展现状

“十三五”期间我国基本医疗保险覆盖13.6亿人，群众医疗保障获得感持续增强。从保费规模来看，我国健康险的保费规模从2011年的692亿元增长到2020年的8173亿元，年复合增长率超过30%。

我国健康保险消费具有明显的地域特性，在经济较为发达地区，如华东、华中、华南等地区，保持较高保费收入。分省市看，广东、山东、江苏、河南等省份发展强劲，2020年原保费收入分别为694亿元、609亿元、586亿元、515亿元。

从投资环节看，国内保险企业主要采取“健康保险+健康地产”投资发展模式，构建完整医-养-险产业链条。如泰康保险通过打造养老社区+自建医院、投资控股医院+建立直付医院网络等方式，重点投资医院、诊所、康复中心、健康管理中心、社区管理中心等健康产业地产产品，以完善医-养-险产业链。

传统健康保险企业呈现梯队发展特征，三大保险公司保费收入均超2000亿元。根据东方财富网数据，2020年我国人寿保险公司原保费收入3.33万亿元，其中健康险保费收入8172亿元，各保险公司业绩表现不一，第一梯队企业的保费收入超2000亿元，主要有中国人寿、平安人寿、中国太保人寿。其中，中国人寿保费收入最高，为6129亿元，同比增速8.08%;平安人寿排名第二，保费收入为4760.87亿元，同比增速-3.61%;太保人寿排名第三，保费收入为2084.6亿元，同比增速-1.91%。第二梯队企业的保费收入在1000亿～2000亿元，主要有新华保险、泰康人寿、华夏人寿、太平人寿等。其余为第三梯队企业，保费收入均在1000亿元以下。

目前健康险市场存在一些问题亟待解决，主要表现在三个方面：一是产品同质化严重，不少产品设置了较高免赔额和自付比例，对消费者医疗费用支出补偿有限;二是产品提供的中高端医疗服务供给较少，服务供给不足;三是部分产品承保责任与基本医保范围高度重合，未能对基本医保形成有效补充。这些问题导致健康险市场一方面同质化产品过多，另一方面大批消费者差异化的需求未得到有效满足，“供需错配”矛盾突出。

健康保险行业发展前景

一方面，在“健康中国”战略推动下，健康理念日渐深入人心。群众健康将从医疗转向预防为主，消费者的自我健康管理意识不断提高。在政府支持政策的推动下，我国的商业健康保险将会得到快速的发展，对健康保险的潜在需求有望得到释放，健康保险有着巨大的增长空间。另一方面，老龄化发展提升了对于健康保险的需求。相随着我国社会人口老龄化程度加剧以及医疗消费水平上升，人们对于健康保险的认知程度越来越高，消费意识越来越强，对医疗与养老的充分保障有了更多的追求，健康养老及其相关产品需求增加，为商业保险参与健康养老发展提供了广阔的市场。

2021年，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》(以下简称《规划》)，《规划》提出了未来5年我国医疗保障制度的改革发展目标：即到2025年，医疗保障制度更加成熟定型，基本完成待遇保障、筹资运行、医保支付、基金监管等重要机制和医药服务供给、医保管理服务等关键领域的改革任务。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国健康保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。