金融行业发展​这十年业绩 金融行业未来发展方向及消费潜力

金融业这十年年发展态势如何？随着城镇化步伐加快、经济结构转型和稳增长、调结构政策推动，我国信贷结构呈现出‘制造业筑底企稳、普惠小微稳步提升、基建高位缓落、房地产冲高趋降’的变化特征，特别是2019年以来信贷结构明显改善。

金融行业发展这十年业绩

近十年来，金融机构涉农贷款占比保持稳定，在23%左右。涉农贷款中主要以农村(县及县以下)贷款为主，截至2022年6月末为39.27万亿元。

根据中研普华研究院撰写的《2022-2027年中国金融行业竞争格局及投资趋势预测报告》显示：

央行数据显示，截至2012年末，金融机构各项贷款余额为62.99万亿元，其中小微企业贷款、工业中长期贷款、“三农”贷款、房地产贷款余额分别为11.58万亿元、6.34万亿元、14.54万亿元、12.11万亿元，占比为18.39%、10.07%、23.08%、19.23%，合计占比为70.77%。

截至2022年6月末，金融机构各项贷款余额为206.35万亿元，其中普惠金融领域贷款、工业中长期贷款、涉农贷款、房地产贷款余额分别为29.91万亿元、15.25万亿元、47.1万亿元、53.11万亿元，占比为14.49%、7.39%、22.83%、25.74%，合计占比为70.45%。

截至2022年6月末，各类结构性货币政策工具余额约5.4万亿元。

“展望未来，信贷增长将与我国经济从高速增长转向高质量发展进程相适应，更加重视总量稳、结构优。”央行在上述报告中表示，中长期看，绿色投资、“两新一重”等新动能在一定程度上可为信贷增长提供支撑，加上信贷资源继续向重点领域和薄弱环节倾斜，金融对实体经济新增长点的支持质量和适配性将稳步提升。

数据显示，截至2022年9月末，金融机构绿色贷款余额为20.99万亿元，同比增长41.4%，比上年末高8.4个百分点，高于各项贷款增速30.7个百分点。而据有关机构测算，实现碳达峰碳中和目标过程中我国绿色转型投资需求超100万亿元。

金融市场消费潜力

中共中央、国务院印发了《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。整体上看，《《纲要》提出，展望2035年，实施扩大内需战略的远景目标包括：消费和投资规模再上新台阶，完整内需体系全面建立;我国参与全球经济合作和竞争新优势持续增强，国内市场的国际影响力大幅提升等。我国有14亿人口，其中4亿以上为中等收入人群，形成了世界独一无二的国内大市场，拥有超大规模市场优势。多年来，我国最终消费支出和资本形成总额对我国GDP的贡献率持续保持在高位，消费已成为拉动我国经济增长的主引擎。

今年3月，中国银保监会和中国人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》提出，“扩大金融产品和服务供给，促进新市民创业就业”，要求加强对新市民创业的信贷支持，加大对吸纳新市民就业较多的小微企业的金融支持力度。

对于消费金融机构来说，“数字化”是一大重要标签，绿色金融、农村金融等重点领域也成为消费金融机构的新赛道。

郭树清：完善金融支持创新体系

银保监会主席郭树清在人民日报发表《加强和完善现代金融监管(认真学习宣传贯彻党的二十大精神)》文章称，深化金融供给侧结构性改革。完善金融支持创新体系，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期资金支持。健全普惠金融体系，改进小微企业和“三农”金融供给，提升新市民金融服务水平，巩固拓展金融扶贫成果。

督促中小银行深耕本地，严格规范跨区域经营。强化保险保障功能，加快发展健康保险，规范发展第三支柱养老保险，健全国家巨灾保险体系。稳妥推进金融业高水平开放，服务构建“双循环”新发展格局。

金融行业未来发展方向

整体来看，金融科技行业未来发展信心指数平均值为82.与去年持平。随着元宇宙在基础研究、技术创新、场景落地等方面取得阶段性进展，其市场潜力日益得到认可，“元宇宙+金融”可能成为金融科技布局和发力的新热点。

近年来，数字化供应链金融成为金融服务实体经济的重要手段，随着金融科技的不断发展和产融合作的深入推进，未来数字化供应链金融的“蓝海效应”更加明显。而“双碳”目标的提出，也促使金融科技企业将绿色金融和ESG投资进一步场景化确定为未来重点发展方向之一。

此外，随着我国人口老龄化程度的加深，银发经济和养老金融的需求逐步显现，未来同样具有广阔的市场潜力和发展空间。

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