互联网理财行业调研 互联网理财行业发展空间

互联网理财是指银行或非银行金融机构通过互联网销售理财产品或保险产品，个人或家庭通过互联网购买这些理财产品或保险产品，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。

2013年余额宝的推出，掀开了国内互联网理财产品快速发展的序幕，伴随着互联网的普及，教育程度的提高及相关理财意识的增强，互联网理财已经深入到人们的生活中，得到越来越多的关注和参与，截至2020年3月，我国互联网理财用户规模达16356万人，同比2018年底增加1218万人，网民使用率为18.1%。互联网理财用户的持续增加促使证券行业意识到发展线上业务所蕴含的广阔市场，刺激证券行业进行网络化业务升级，抓住互联网证券行业发展红利。

2016年以来我国互联网理财市场逐步迈入监管明朗、合规发展的新阶段。为推动互联网金融行业的稳定长远发展，政府将对这方面的法律规范进行健全和完善，从平台的设立、经营范围、人员招募、运行机制以及风险防范等各个方面进行详细规定，使互联网金融企业的每一个活动都能够做到有法可依、有法必依，合规发展已经成为大势所趋。

互联网理财行业调研

年轻人理财正在成为一种潮流。本次调研发现，超过六成人认同“理财是现代人必备的一项技能”，越来越多年轻人开始具备资产配置的观念。超过八成年轻人正在或准备理财，其中66.7%的年轻人有过或正在进行理财，18.8%的年轻人虽然没有理财经历，但正在准备理财。相比之下，只有14.5%的受访者表示自己没有理财经历，也不准备理财。

理财率与年龄、收入水平和学历正相关，不同群体之间的理财率有着较大的差距。例如，年收入24万以上的人群，理财率达到了92.9%，而1万以下人群只有44.3%。而超过半数年轻人在18-22岁首次接触理财产品，这个年龄段可以说是理财行为萌芽的关键期。伴随互联网成长起来的年轻人，可能比前代人更早产生理财意识。

调研发现，互联网理财平台是年轻人最主流的理财渠道。有89%的年轻人选择了腾讯理财通等互联网理财平台，同时有81%的年轻人在互联网平台购买了自己人生中的第一支理财产品。互联网理财的低门槛、智能化服务、产品矩阵优势，以及与日常生活场景的结合，形成理财意识启蒙的天然场景，成为年轻人理财最直接的渠道。

在理财目的方面，年轻人普遍较为乐观稳健。41.3%的年轻人希望能够“小赚一笔，见好就收”，35%的年轻人希望通过长期投资，实现“财富稳健增值”，也有22.2%的年轻人希望货币保值，不亏就好。相比之下，只有1.5%的年轻人希望“狠狠大赚，实现财富自由”。对预期收益的调研也体现了年轻人理性克制的特点。

互联网理财行业发展空间

目前我国城市之间的理财观念仍然差异较大，介于一、二线城市用户理财意识强，线上理财习惯已逐渐形成，股票交易、综合理财的活跃渗透率最高。而下沉三、四线城市理财意识需进一步培养，可见互联网理财还存在庞大的发展空间。

当前随着银行理财产品收益率不断下降，居民投资权益类资产的意愿强烈。而在精准、高效等优势加持下，居民理财向互联网端转移将是大势所趋，近期互联网理财市场热度持续攀升。除了银行等金融机构加码发展线上渠道外，第三方理财平台也加速抢占市场，上线多种理财产品，同时还布局投顾等领域，帮助用户制定资产配置策略。

现在，互联网理财市场全体定位日渐清晰。在2018年底中国银行保险监督管理委员会《商业银行理财子公司管理办法》发布后，银行理财业务布局逐步加快。2019年2月，中国证券监督管理委员会下发《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法(征求意见稿)》明确基金销售业务边界和互联网信息技术服务机构的职责定位，禁止互联网流量导入、系统嵌套等变相涉足基金销售业务的行为。市场全体定位进一步厘清，将加速形成互联网理财行业健康、规范的生态，不仅有助于降低金融市场风险，也有利于金融机构、互联网科技企业二者在相关领域开展合作，充分发挥各自在产品、客户、渠道和技术领域的优势，构建合作共赢的行业生态。

未来，随着大数据、人工智能等技术不断成熟，互联网理财产品优势更加凸显。伴随着中国居民财富的持续积累，全市场对于规范、健康和全面丰富的财富管理的呼声不断增加，众多机构也将未来展业的方向押注在互联网财富管理的蓝海市场。同时，在资管 新规打破刚兑、全市场利率下行、传统互联网金融产品纷纷下架、房地产调控的时代大背景下，居民的财富管理需求正在逐渐释放和转变，这为互联网财富管理行业的发展带来了机遇和挑战。

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