江苏苏宁银行披露2023年度同业存单发行计划 城市商业银行产业发展潜力分析

江苏苏宁银行披露2023年度同业存单发行计划

江苏苏宁银行2023年度同业存单发行总额度为人民币60亿元。计划显示，该行2022年发行同业存单72期，全年累计实际发行量52亿元。2023年度该行发行额度为人民币60亿元，该行将在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，单期发行金额不低于5000万元人民币，发行期限主要为1个月、3个月、6个月、9个月和1年。

在发布同业存单发行计划的同时，苏宁银行还披露了截至去年三季度的经营数据。数据显示，截至2022年三季度末，该行实现营业收入29.27亿元，同比增长19.57%;净利润6.36亿元，同比增长33.89%。净息差4.91%。

根据同业存单发行计划，截至2022年三季度末，苏宁银行资产总额901.13亿元，较上年末下降111.08亿元;负债总额843.66亿元，较上年末下降117.43亿元。

资产质量方面，截至2022年9月末，该行不良贷款率0.97%，2021年末为1.01%;拨备覆盖率187.27%，较2021年末下降63.8个百分点。

城市商业银行的前身是 20 世纪 80 年代设立的城市信用社，主要为中小企业提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商业银行深圳市城市合作银行(现为平安银行)建立至今近三十年的时间，城商行从高峰时期的 147 家逐渐变化到如今的 128 家，数量虽下降但体量却在持续上升。

城市商业银行产业发展潜力分析

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国城市商业银行行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

城商行作为支持地方经济建设、践行普惠金融的主力军，2020年在支持企业对抗疫情、复工复产、支持“六稳”“六保”等方面发挥了重要作用。贷款发放力度的加大使得城商行过去一年的资产扩张速度明显加快。截至2021年9月，城市商业银行总资产为442252亿元，比2020年同期增长9.8%，占银行业金融机构比例为13.3%，总负债为408607亿元，比2020年同期增长9.6%，占银行金融机构比例为13.4%

2022 年上半年银行业金融机构各项贷款新增约 14 万亿元，2022 年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推进地方政府发放专项债补充中小银行资本，今年 1～5 月中小银行累计处置不良贷款 3943 亿元，比上年同期多处置 1072 亿元。

中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率 0.25 个百分点(不含已执行 5% 存款准备金率的金融机构)，加大对小微企业和 " 三农 " 的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于 5% 的农商行，在下调存款准备金率 0.25 个百分点的基础上再额外多降 0.25 个百分点。

从城市商业银行数据角度分析，各大城商行 2021 年的财报数据显示，排名前 10 的城商行净利润总和共计 1421.6 亿元，占 106 家城商行净利润的 52.5%。其中，排名前三的北京银行、上海银行、江苏银行净利润均超过 200 亿元，北京银行以 223.92 亿元的净利润位居首位，净利润下滑幅度最大的则是盛京银行和哈尔滨银行。

从城市商业银行整体维度上分析，城商行群体分化明显，排名靠前的城商行因为优秀的资产质量和创利能力仍在不断扩张，但是，随着疫情扩散导致经济下滑压力超预期增长，城商行过去野蛮发展的问题逐渐暴雷，尤其排名靠后的城商行，坏账高企、业务收缩、员工薪酬福利待遇下降等问题暴露越发频繁，风险似乎随时可能发生。

我国中小银行在中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指引下，正在积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等技术，在银行内部管理、产品创新、客户营销、信贷风控等各个场景中的应用，进行银行数字化转型，期望实现“弯道超车”。而在新一轮产业数字化和数字产业化机遇面前，全面加快数字化转型步伐，建设数字城商行或成为进一步激发城商行发展动力，实现弯道超车的新引擎。

数字化转型的核心是业务的转型，需要技术的深入融入和创新应用。2021年5月份，富滇银行、中原银行、常熟农商行均与阿里云签订了相关数字化转型的合作，大型科技企业和中小银行的合作不仅可以加快双方在银行金融业数字化转型上的进步，在合作过程中也对金融机构探索数字化转型具有借鉴意义，同时这种模式也是小规模城商行数字化转型的发展方向。

城市商业银行资产规模从1.46万亿元增长到近37.28万亿元, 资产规模占银行业金融机构比例从5.3%增长到12.85%。随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。

面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。同时银监会方面也表示要加大对中小银行补充资本，发行金融债券的支持，目的是要进一步提升商业银行整体信贷投放意愿和能力。

更多消息，请点击查看中研研究院出版的《2022-2027年中国城市商业银行行业市场全景调研与发展前景预测报告》。