城市商业银行市场调研 城市商业银行行业发展前景预测报告2023

城市商业银行行业投资前景如何?城市商业银行作为支持地方经济建设、践行普惠金融的主力军，在支持企业对抗疫情、复工复产、支持“六稳”“六保”等方面发挥了重要作用。贷款发放力度的加大使得城商行过去一年的资产扩张速度明显加快。

随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。

城市商业银行市场调研 城市商业银行行业发展前景预测报告2023

随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。

银保监会系统共向城商行发布146条处罚系统，虽然数量并不算多，但是问题却并不轻松。城商银行资产规模和资本较少、抵御风险的能力较低，这是城商行需要重组的重要原因。资产规模小、资本规模小、盈利能力弱自然抵御风险能力低，所以，通过重组以提高发展能力和抵御风险的能力就成为必然。

我国城商银行已经成为银行业抵御风险的低洼地，合规风险仍然很大。城商行近存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。一些城商行法人治理和风险管控滞后，形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱，个别银行大股东将银行视为提款机，通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金，票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生。

中国商业银行总资产达288.6万亿元，较2020年增加了22.8万亿元，同比增长8.58%，占银行业金融机构总资产的83.71%，较2014年的78.22%增长了5.49%。其中，2021年中国大型商业银行总资产达1384000亿元，较2020年增加了99710.3亿元;股份制商业银行总资产达621873亿元，较2020年增加了43548.2亿元;城市商业银行总资产达450690亿元，较2020年增加了39990.8亿元。

经过多年的发展，虽然中国商业银行遍地开花，但四大行仍然占据主导地位，龙头优势明显，从上市时间来看，中国银行上市时间要早于工商银行、农业银行和建设银行，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行总部均在北京。根据数据显示，截止2021年9月工商银行总资产高于建设银行、农业银行、中国银行，截止2021年9月工商银行总资产达35.4万亿元，建设银行总资产达30.14万亿元，农业银行总资产达28.99万亿元，中国银行总资产达26.23万亿元。

从营收情况来看，2021年1-9月工商银行营业总收入明显高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行营业总收入已完成7121亿元，建设银行营业总收入已完成6244亿元，农业银行营业总收入已完成5449亿元，中国银行营业总收入已完成4561亿元。

城市商业银行利息净收入占营业收入的比重达到85.5%，较2019年末上升2.5个百分点，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到7.9%，较2019年末提升0.2个百分点，盈利结构持续优化。2020年末不良贷款余额3660亿元，较2019年末减少414亿元;不良贷款率1.81%，较2019年末下降0.51个百分点，实现不良双降。

城市商业银行总资产为442252亿元，比2020年同期增长9.8%，占银行业金融机构比例为13.3%，总负债为408607亿元，比2020年同期增长9.6%，占银行金融机构比例为13.4%。

后疫情时代，中国居民更加渴望得到科学、稳健的财富规划服务。银行的资产管理能力将日益凸显，成为产品端的核心竞争力。

我国城商银行已经成为银行业抵御风险的低洼地，合规风险仍然很大。城商行近存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。一些城商行法人治理和风险管控滞后，形成了很多显性或隐性的金融风险。

中研研究院出版的城市商业银行行业图表预览

图表：中国城市商业银行行业市场规模

图表：中国城市商业银行行业市场产品价格走势

图表：2022-2027年中国城市商业银行行业市场产品价格趋势预测

图表：中国城市商业银行行业利润规模及增长速度

图表：中国城市商业银行行业销售收入

城市商业银行行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，预测城市商业银行行业未来业务的市场前景，以帮助客户拨开政策迷雾，寻找行业的投资商机。报告在大量的分析、预测的基础上，城市商业银行行业研究了行业今后的发展与投资策略，为企业在激烈的市场竞争中洞察先机，根据城市商业银行行业市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据。

更多城市商业银行市场调研消息,可以点击查看中研普华产业研究院的《2022-2027年中国城市商业银行行业市场全景调研与发展前景预测报告》。