2023个人贷款行业竞争分析及发展前景预测

中国个人贷款已在深圳试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多渠道的发展，多方向，多样化发展。在北京也出现了非银行性质的专业金融机构，它们提供专业的小额个人信用贷款服务，堪称为业内先河，其理财产品也在不断完善中，费率也与能够提供信用贷款的银行相仿。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

据中研产业研究院公布《2021-2025年中国个人贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

1992年5月5日，中国上海发放了全国第一笔个人住房贷款;1998年10月，个人汽车消费贷款在上海和北京面世;早在二十世纪80年代中期，信用卡已在广东珠海出现，但信用卡分期购物真正走进大众视野还是九十年代末期的事情……在国外，当多家银行追着借钱给你已是司空见惯时;在我国银行业，个人贷款却一直游走于边缘业务和随时停办业务间;在我国民众，个人贷款更成为胆大者的游戏。

个人贷款在中国一路坎坷十余年。2009年，我们欣喜地发现个人贷款终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中短期贷款增加365亿元，中长期贷款增加2012亿元，创下了历史的最高水平。这是我国银行业积极探索国内市场的结果，更是国家一系列促进个人消费贷款政策的成果，还是国内综合实力上升，居民对自己未来收入预期判断富有自信心的体现。总之，个人贷款及其产业的发展，得益于中国金融发展硬环境和软环境不断改善，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人贷款仍有极大的发展潜力。

2023个人贷款市场发展趋势分析

目前我国市场主体已达到1.5亿户，其中企业4600万户，99%以上的企业是中小企业。当前，受国内外复杂经济形势影响，中小企业发展普遍承压。在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。中小企业贷款机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

对中小企业而言，当前融资难融资贵问题尚未有效缓解，融资促进措施有待进一步创新和落实，并将“中小企业融资促进”列为重点工程。根据财政部、工信部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，明确在2021-2025年，中央财政累计安排100亿元以上奖补资金，分三批重点支持1000余家国家级专精特新“小巨人”企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

对于中小企业来说，融资难、融资贵的问题没有得到有效缓解，融资促进措施需要进一步创新和落实，“中小企业融资促进”被列为重点项目。根据财政部、工业和信息化部《关于支持专业技术创新型中小企业高质量发展的通知》，明确2021年至2025年，中央财政将分三批共安排100亿元以上奖励资金，支持1000家以上国家级专业技术创新型小巨人企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专业技术创新型小巨人企业。

主要以小贷公司为资产来源的P2P企业也在进行业务转型。传统商业银行借力“互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压，在前堵后截下，本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场“大洗牌”。

除了银行传统线下审批服务，近年来我国互联网金融也发展得风生水起，主要参与互联网消费金融的主体为银行的个人贷款和信用卡业务、民营银行、消费金融公司、小贷公司以及网贷平台。其中，从数据来，个人消费金融的需求很大，市场空间很大。仅仅微众的微粒贷、阿里的花呗和借呗数据都达千亿级别，后续几年的增速可期。消费金融公司合计也有千亿级别，网贷行业也有8千亿左右的存量，因此即使剔除银行数据，互联网消费金融贷款规模目前大致估算也在1.5-2万亿元，未来还能保持一定的增速。

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