1月信贷“开门红”成色或让市场眼前一亮
2023年首月金融数据发布在即。在强调“靠前发力”的基调下,业内预计,1月信贷“开门红”成色或让市场眼前一亮。年初往往是信贷投放旺季。今年1月以来,居民消费回暖、经济形势好转,以及政策层频频吹风,令市场对于开年首月信贷投放力度的期待更“旺”了。
刚刚过去的新年首月,经济活力在疫情快速过峰后显著改善。从生产到消费,不论是物流还是人流车流都“火热”起来,境内外金融机构、国际组织纷纷上调对中国2023年经济增速预期。作为反映经济活跃度的信用扩张相关指标同样表现不俗,受访人士普遍认为,信贷需求正在逐步修复,一季度信贷同比多增有望实现,后续信用扩张空间有赖于能否激发市场主体有效融资需求,关键在于改善社会心理预期,大力提振市场信心。
乘着政策东风,一些银行寄希望于2023年的消费贷款复苏。“前两年经济不太好,消费也不太好,国家现在在强化扩大内需,尤其是消费的支持力度。”建设银行信贷管理部相关领导表示,预计2023年消费金融贷款的拓展将是重头戏。
对于2023年的信贷投放领域,银保监会已经划了重点。要引导金融资源更多向中高端制造业集聚,围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域,持续增加中长期贷款投放和保险资金投资。加强对现代化基础设施和流通体系建设的金融支持,促进数字经济和现代服务业加快发展。坚持规范和发展并重,支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。
春节后首个工作日召开的国务院常务会议要求合理增加消费信贷,释放出促进经济稳步回升的积极信号。在这之前,政府部门也多次提及推动降低个人消费信贷成本等多项举措。
在扩内需、稳经济的政策指导下,金融机构纷纷加码消费信贷。
一方面,传统金融机构如银行等已经加大了消费信贷投放力度,通过利率优惠券、抽奖等活动抢占“开门红”市场。另一方面,互联网巨头也在积极准备,京东小贷和腾讯旗下的财付通小贷纷纷完成增资。
从数据表现来看,个人消费信贷仍有刺激空间。据中国人民银行统计,2022年全年人民币贷款增加21.31万亿元,同比多增1.36万亿元。住户贷款增加3.83万亿元,其中,短期贷款增加1.08万亿元,相较2021年全年的1.84万亿元低0.76万亿元。
据中研普华产业院研究报告《2023-2028年信贷行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》分析
信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动,狭义上仅指银行贷款,广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式,是发展经济的有力杠杆。
信贷业务是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。
目前中国企业的整体负债率居高不下,已经超过100%成为全球最高值。这也意味着在未来3-5年内,企业借贷市场将面临巨大的风险。面对新形势,要引导银行保险业贯彻新发展理念,回归服务实体经济本源,深化金融供给侧结构性改革,信贷行业有序推进高水平对外开放,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。
国际形势更加复杂严峻,全球供需失衡加剧、经济复苏放缓,国内疫情多发、市场主体困难明显增加,经济下行压力继续加大。但是,我国经济运行总体保持在合理区间,经济韧性强、长期向好的基本面不会改变。未来几年,我国征信市场规模将会保持快速增长态势,相关的增值服务种类与数量逐步增多,在国家推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策下,行业发展将更为规范,对于服务实体经济有着重要意义。
信贷行业研究报告中的行业数据分析以权威的国家统计数据为基础,信贷采用宏观和微观相结合的分析方式,信贷利用科学的统计分析方法,直观地阐明了信贷行业的经济类型构成、规模构成、经营效益比较、供需状况等,是信贷企业了解行业市场状况必不可少的助手。
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