商业养老保险产品名单 个人养老金产品迎来更多选择

个人养老金产品扩容的脚步继续加速。1月31日，中国银保信公布的最新个人养老金保险产品名单显示，产品数量由启动试点时的7款扩容至13款，保险公司也由6家增至9家。

名单显示，新入局的保险公司为新华保险、阳光人寿、工银安盛人寿。新增的保险产品包括新华人寿保险股份有限公司卓越优选专属商业养老保险、太平鑫多多两全保险(互联网专属)、阳光人寿阳光寿养老年金保险、工银安盛人寿盛享颐年养老年金保险、工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)以及国寿鑫民宝两全保险。

与此前发布的7款专属商业养老保险产品相比，此次新增的6款产品包括两全险、年金险、万能险产品，表明机构有意强调个人养老金产品的理财属性，同时也意味着险企在产品开发、创新等方面发力。

个人养老金产品迎来更多选择

2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，根据调研，大多数居民已知晓个人养老金制度启动实施政策，2022年第四季度超七成居民知晓个人养老金制度启动实施政策，约三成已开通个人养老金账户。

对于开通个人养老金账户的原因，主要与强制储蓄和享受税收优惠有关。其中，44.8%的居民是为了强制储蓄进行养老储备，43.3%的居民是为了享受税收优惠，32.7%的居民是因为提供了可供选择的投资产品。

开通个人养老金账户后，89.2%的居民打算在养老金账户存入超过1万元，而且绝大多数居民打算购买商业养老保险和理财产品等中低风险养老产品。其中，95.3%的居民打算购买商业养老保险，93.3%的居民打算购买理财产品。

购买渠道方面，大多数居民倾向于选择银行渠道。其中，40.0%的居民打算通过国有大型商业银行和股份制银行购买个人养老金产品，20.8%的居民打算通过城市商业银行购买个人养老金产品，此外，还有26.4%的居民选择非银渠道购买。

根据中研普华研究院《2023-2028年养老保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

此前，上市已有月余的7款个人养老金保险产品公布了2022年的结算利率。其中，太平盛世福享金生专属商业养老保险、国民共同富裕专属商业养老保险以及泰康臻享百岁专属商业养老保险，三款产品的进取型账户结算利率最高，分别为5.7%、5.6%、5.5%。

在2022年资本市场波动较大、内外环境充满挑战的大背景下，其余产品稳健型投资组合结算利率最低为4%，进取型投资组合结算利率最低为5%，取得较为不错的成绩。

保险公司资产负债管理多年来颇有成效，投资收益始终保持为正收益。不过，由于个人养老金保险业务运行时间较短，实际结算利率还有待时间检验。

作为新兴市场，个人养老金产品总体而言还在成长初期，相比于其他金融市场拥有成熟的产品线、发达的营销网络以及高效的市场监管而言，个人养老金市场的产品力和营销力均相对不足，其银保接口的长效机制尚未完全建立起来。叠加宏观层面对个人和机构过度投机新产品的风控要求，市场短期容量无论是规模还是增速都无法与其他金融理财产品对标。

查看各家银行App不难发现，除保险外，个人养老金专区包括的产品还有基金、银行理财、存款等多种产品可供消费者选择。

北京专属商业养老保险产品

从北京银保监局获悉，到2022年末，北京共有11家保险公司推出了12款专属商业养老保险产品，累计投保人次达5.73万人次，保费规模约7.54亿元，人均保费约1.32万元。其中，北京地区新产业、新业态从业人员投保超过4万人次，约占北京专属商业养老保险产品投保人数的72%。

北京银保监局始终高度重视养老领域金融服务，充分结合北京实际，推动行业在满足重点群体养老领域保险需求方面不断创新，持续丰富涉老适老保险产品供给，并通过深化与政府合作，探索打开“为老”服务新格局。

在积极开展专属商业养老保险试点，丰富养老保险产品供给方面，芮楠指出，自2022年3月1日北京市开展专属商业养老保险试点以来，北京银保监局积极采取政策宣讲会、工作推进会等多种举措，到2022年末，辖内共有11家保险公司推出了12款专属商业养老保险产品，累计投保人次达5.73万人次，保费规模约7.54亿元，人均保费约1.32万元。目前，北京地区新产业、新业态从业人员投保超过4万人次，约占北京专属商业养老保险产品投保人数的72%。

此外，2022年11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，北京成为首批36个先行城市或地区之一。同期，银保监会印发《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，促进保险公司开展个人养老金业务。芮楠介绍，前期，北京银保监局配合北京市相关部门成功申请北京市作为个人养老金制度先行城市，推动辖内保险公司开展专属商业养老保险试点，为个人养老金制度实施做好行业准备。截至2023年1月末，个人养老金保险产品已从首批的7款扩容至13款，产品类型从专属商业养老保险扩充至包含养老年金、两全保险等形态，均可享受相关个人所得税税收优惠政策，其中12款个人养老金保险产品已落地北京。

报告显示，2021年中国城镇地区老年人长期护理服务保障缺口约为9217亿元，约相当于长期护理服务保障需求的65%。从资金结构上看，家庭支出是目前失能老人家庭支持其护理服务费用的主要来源，占所有可用资金的96%;社保长护险占可用资金的约3%。

报告称，随着中国人口结构的趋势性变化和居民生活水平的提升，预计长期护理服务需求将在2030年达到3.1万亿元，并在2040年达到近6.6万亿元，约相当于当前水平的5倍。在基准假设下，社保长护险的持续发展将缓慢提升护理服务保障水平，失能老人整体保障程度将从目前的35%上升至2040年的42%;长期护理服务保障缺口将在2030年和2040年分别达1.9万亿元和3.8万亿元。

同时，情景分析发现，如果社保长护险得以快速发展，将有助于提升整体护理服务保障。尽管如此， 失能老人家庭仍将面临严峻的财务压力和保障不足的问题。 因此，提升全社会的长期护理服务保障是一个严峻且艰巨的挑战。社会各方需要形成合力，探索建立多方责任共担、可持续的长期护理解决方案。

根据银保监会最新数据显示：2022年上半年，行业健康保险保费同比仅有近4个百分点的增长。如何找到一条告别昔日模式、真正走向高质量发展的道路，成为行业共识。

《2023-2028年养老保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。