中国消费贷款行业市场需求 中国消费贷款行业市场发展前景预测

随着消费活力释放以及政策鼓励，银行消费贷产品的利率还在继续走低。近期，部分银行有开启抢人大战，通过利率优惠券、抽奖、内部邀请等活动吸引有信贷需求的消费者，并继续下调相应贷款产品利率，部分产品利率甚至低至3.2%，大有破2的趋势。

每年年底和年初是银行零售传统旺季，这个时间段里银行资金充足，加之优化业绩压力，多数银行会通过推出多样活动来吸引潜在用户。

中国消费贷款行业市场需求 中国消费贷款行业市场发展前景预测

近期，苏州、杭州、上海等多地陆续有市民表示集中收到了银行放贷短信，表示银行现在个贷利率下降，询问市民有没有贷款需求。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国消费贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

从国有大行来看，工行个人信用消费贷款“融e借”额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年，可在租房、家装、教育、购买家电、汽车等合理消费方面提供服务;中行“随心智贷”额度最高30万元，年限最长为3年，年利率最低可至3.65%;农行针对刷卡、线上消费的客户推出信用卡产品“乐分易”，最高可申请30万元额度，还款期限可达60期，月利率低至0.25%。

在不断下调利率的同时，银行亦推出多个优惠活动为消费贷加码。招行在1月活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼，吸引更多客户使用“闪电贷”;在3月份之前办理农行“乐分易”业务的客户可享受消费达标送话费的活动;处于不同业务进度的“随心智贷”客户，可领取中行所发放的不同档位的话费券，时间截至3月底。

不过利率虽“内卷”，申领门槛仍然存在。某农商行工作人员向《中国银行保险报》表示，低利率贷款的申领要求较高，一般根据客户的社保和公积金缴纳情况、工作单位、负债等因素进行综合判断给到利率。

除银行外，消费金融公司、小贷机构也紧跟步伐下降贷款利率，目前持牌消费金融机构的利率基本维持在较低水平，大部分保持在10%-15%之间，中银消费金融的好客贷最低9.125%，马上消金的"安逸花"最低能到7.2%，招联金融最低7.3%。此外，度小满也推出了"新客首次借款专享低息"活动，首次借款年化利率低至4.9%。

这波降价潮，对于正在释放需求的市场而言，消费者可以更低的利率获得高额贷款额度，满足即时的消费需求;反过来，银行降低贷款利率也能反向刺激消费者的消费，带动银行信贷增长。

2月以来，全国不少城市首套房按揭利率降至4%以下。中指研究院企业研究总监刘水表示，根据中指监测，2月，昆明、无锡、扬州等地下调首套房贷利率下限，目前已有超30城首套房贷利率下限降至4%以下。

受疫情及春节假期影响所积压的购房需求在2月得到积极释放，重点城市市场活跃度回升。重点城市市场回暖，将带动全国市场信心修复。核心一二线城市市场回暖态势有望得到延续，部分城市‘小阳春’行情或更加明显，但供给端修复不足或一定程度影响热点城市市场销售规模。整体来看，热点城市市场逐渐形成示范作用，将带动全国市场信心修复，全国房地产市场企稳可期。

对于银行而言，首先是调整和优化其资产结构，这也是银行必须要做的;个人按揭贷款对银行而言是一个长久期且优质的资产，如果这部分资产占比下降，就需要相应调整其负债结构，包括期限利率等。银行一方面应抓住当前消费恢复机遇，大力发展个人消费信用贷款等业务，并将消费贷款与理财业务联动，共同维护客户，加快融入互联网金融，利用金融科技实现线上线下的联动发展;另一方面要优化资产负债业务组合，获取优质负债降低资金成本。

短期来看，住房按揭贷款需求在购房者信心大幅提振之前，可能将难以显著回暖，因此零售业务信贷结构中按揭贷款比例短期内预计低位震荡，消费信贷将成为发展重点。

本报告根据消费贷款行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国消费贷款行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国消费贷款行业将面临的机遇与挑战，对消费贷款行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

是消费贷款企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具，极具参考价值!

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国消费贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》。