2023消费信贷投资态势与行业市场预测调查

未来消费信贷行业市场前景在哪?国务院常务会议提出，要推动帮扶生活服务业企业和个体工商户纾困、促进汽车等大宗消费政策全面落地;组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复;合理增加消费信贷;因城施策用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，做好保交楼工作。

在监管政策的不断完善下，互联网消费信贷市场也进入了规范发展的阶段。但目前市场上的消费贷产品同质性仍然较高，集中于购物、旅游等消费场景，未来有待进一步细化。从互联网消费信贷模式来看，轻资产助贷模式已经成为了互联网巨头消费贷款主要模式。

2023消费信贷投资态势与行业市场预测调查

据了解，消费金融公司开创的新型消费模式对于扩大消费需求效果极为明显。虽然每笔消费信贷金额较小，但是能够撬动客户的多种潜在消费需求，如果消费者的需求能够有效释放，总量也极为可观。

今年的《政府工作报告》提到，要持续推进以人为核心的新型城镇化。新市民正是新型城镇化进程中的生力军，他们面临住房、子女教育、养老等实实在在的需求。兴业消费金融针对新市民群体在日常消费、个人提升、租赁房屋、子女教育等方面的个性化、差异化需求，整合优化家庭消费贷、兴才计划、立业计划三大产品体系，推出新市民金融服务行动方案。年报显示，截至2022年末，兴业消费金融累计服务客户超1500万户，发放贷款突破2400亿元，其中立业计划累计为超过10万名新市民提供近15亿元消费信贷支持。

中国消费信贷市场迎来转折之年。市场面临低利率环境下利润空间收窄、市场竞争加剧以及不良资产快速增长三大挑战。消费信贷市场将告别高增长，逐步转向规范化的成熟经营模式。2025年中国狭义消费信贷余额相较2020年将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元。

由于消费信贷政策的规定，中国金融机构发放的住房贷款主要限于该机构所在地，因此，地区之间经济发展的差异造成消费信贷发展的不平衡。许多全国性商业银行都明确表示，其消费信贷的发展重点应集中在沿海、沿江等发达地区。

广东、北京、上海、浙江、福建5省(市)消费信贷余额合计为1921亿元，占全部消费信贷余额比重的61%，其它省市仅仅占39%。在消费信贷品种方面，地区差异也很大，西部有些地区至今还没有开办国家助学贷款业务，相当多的学生得不到助学贷款。各金融机构之间发展不平衡。无论是消费信贷规模还是发展速度，四大国有商业银行均处于领先地位，股份制商业银行在消费信贷总规模中的比例很小。截止到2002年底，四家国有商业银行的个人消费贷款余额合计为8886亿元，占全部消费信贷余额之比为85.6%，股份制商业银行和其它金融机构所占比例只有14.4%。

中国个人汽车消费贷款余额已达到1800亿元，其中工、农、中、建四大国有商业银行占总份额的81%，股份 制商业银行和其它金融机构的份额只占19%。中国银行的消费信贷市场份额增幅居四大国有商业银行之首，全年发放个人住房贷款939.43亿元，新增消费信贷余额同比增长36%。

随着消费信贷行业竞争压力加大和监管趋严，个人消费贷款成为银行尤其是中小银行的突破口。在这种情况下，一些银行加大力度拓展消费贷场景，不过，个别银行在营销宣传方面剑走偏锋，甚至推出一些陷于负面舆论漩涡的产品。近年来，我国城商行发力消费贷，其中有3家消费信贷规模突破千亿。

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。消费信贷业务发展势头的强劲，已充分体现出这一潜力的巨大。在中银消费公司发展的近万名客户中，35岁以下的占80%。这些年轻的消费者不仅有着全新的消费观念，而且随着收入增长，还会产生更多的信贷需求。

消费信贷全新发展阶段中捕捉机遇：

一是全渠道客户获取，加强全域流量的精细化、智能化经营，探索内外部生态圈经营，提高获客风控协同;

二是差异化客户运营，建立精细化存量客户分群，聚焦高潜客户差异化经营，实施闭环追踪管理;

三是客制化产品创新，为细分客群定制消费金融产品，完善产品创新机制;

四是数字化风控体系，打造智能化风险管理信审体系，加强数据模型在核心风控决策中的应用;

五是智能化贷后催收，模型驱动的精细化客户分群匹配差异化的催收策略;

六是高效率组织激活，优化人才体系、促进敏捷协同。

消费信贷的产生源于消费者计划消费支出和其收入的错配，也有一部分是可负担的超前改善(本质上也是一种错配)，而仅仅是短期错配但长期平衡，这就是消费信贷的合理性所在。而合理的消费信贷的最终表现一定是满足消费者合理的消费需求，且风险可控和成本可负担的信贷服务。

2025年消费信贷不良资产余额规模预计将超过7000亿元。随着试点范围扩大，不良资产处置AMC市场将快速发展，大量产业链延伸机会也会随之涌现。

未来5年，中国消费信贷市场增长将主要来自于宏观经济发展带动人均可支配收入上升、消费支出的GDP占比进一步提高、储蓄率持续降低以及90后/00后年轻一代崛起带来的群体性消费及借贷观念转变。

消费信贷行业风险投资分析

一、消费信贷行业风险投资项目数统计

二、消费信贷行业风投项目投资额统计

三、消费信贷行业风投项目推出情况分析

消费信贷市场调研如何?中研研究院对该行业作了详尽深入的分析，投资分析等研究工作时的参考依据。

消费信贷行业报告对我国内行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外内行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及消费信贷行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对消费信贷行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

更多行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。