中国健康险行业发展现状分析 中国健康险行业投资前景预测

健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

国际上，根据商业健康保险在医疗保障体系中发挥的作用不同，将其分为基本型(Primary)、替代型(Duplicate)、补充型(Complementary)和增补型(Supplementary)四类发展模式。

中国健康险行业发展现状分析 中国健康险行业投资前景预测

基本型商业健康保险为广大居民提供基本健康保障，是这些国家的主流医疗保障制度;替代型商业健康保险提供法定医疗保险的替代产品，缓解公立医疗机构的压力;补充型商业健康保险则为居民提供在基本医保基础上的补充保险，减轻了看病费用支出的负担;而增补型商业健康保险则在满足本国居民目录外的医疗保障需求中发挥了积极作用。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国健康险行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

目前全国大概有超过2亿的客户配置了重疾险，但人均保费并不高，约不足2000元，保额大约低于10万元。按照国际上对重疾医疗的成本来测算，平均治疗要30万元，消费者在医保以外的个人医疗费用负担还是很重，故而健康险市场潜力是非常大。

从今年整体表现看，人身险公司的健康险保费收入约6986亿元，同比增长4.8%;财险公司的健康险保费收入约1219亿元，同比增长25.97%。两类主体的健康险业务虽然依然保持增长，但增速均较2020年有所下滑，放缓态势明显。

健康险行业整体面临着结构很不合理、重疾险占比过高、医疗险占比低、产品差异化难、风险识别难，医疗合作难，以及主动控费难等挑战。另外，产品激烈竞争导致的价格战，使得保险公司承受着利润压力;而由于高风险客户难以识别，造成了客户风险难控制与赔付压力大等问题。

目前我国健康险保费收入达1206亿元，同比增长28.1%;二是投连险独立账户新增交费达134亿元，健康险行业同比大幅增长222.8%。健康险行业速一方面受到疫情催化，另一方面与疫情控制后各行业回暖有关;投连险保费收入大增，则受益于去年以来资本市场的较好表现。

健康险市场上健康险需求仍旺盛，我国团体健康险保费收入达到7066亿元，我国保险保费收入的16.57%，占比增速明显。我国保险行业整体保费大约在4.2万亿左右，同比增长5.6%左右;人身险保费收入3.1万亿元，占保险业的74.1%，同比增长7.4%。在各保险板块，健康险1-11月保费收入达到了7641亿元，同比增长了16.4%，成为2020年行业保费增长的重要来源。

近年来，健康险市场竞争白热化。一方面，自监管引导行业回归保障，凭借短期理财类重规模的时代一去不复返，倒逼中小险企发展保障类产品，陆续推出重疾险或者医疗保险产品，通过降低价格抢占市场份额;另一方面，互联网公司抢滩保险市场，而互联网保险公司陆续推出短期的百万医疗产品，年交保费较低保额较高。

无论是中小保险公司还是互联网保险的加入，健康险产品百花争艳，并且带来一定的无序竞争，对头部险企市场份额产生一定的冲击。

随着保险回归保障的理念更加深入，越来越多的保险公司更加重视健康险业务，截止2020年，我国健康险保费收入达到9078亿元。

从健康险细分占比看，健康险业务以个人客户为主，代理人渠道仍为主力;团体业务逐步增长，占比逐年增加。

健康险团体业务以企业补充医疗和政府合作类(如大病商办)业务为主，受企业盈利情况、员工福利预算影响较大。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及健康险专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国健康险行业作了详尽深入的分析，为健康险产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年中国健康险行业发展分析与投资前景预测报告》。