2023保险行业现状调研 保险业迎来“降息潮”

保险业人身险产品迎新老替换

自6月以来，多家人身险公司旗下预定利率3.5%的增额终身寿险产品下架，预定利率3.0%的产品已经面市。这是继银行存款“降息潮”之后，保险业也迎来“降息潮”，其中人身险业正处于新老产品替换期。

新老产品切换后，人身险产品将回归常态化销售。有业内人士表示，保险业以往借助比较优势的“炒停售”行为将消失，当前保险营销员正在为迎接新产品转变营销理念。通过主打增值服务提升保险产品竞争力，将成为产品替换后应对销售压力的主要方式。

保险行业市场发展现状分析

根据国家统计局数据，2021年，全国原保险保费收入44900亿元，同比下降0.8%。分地区来看，2021年保费收入排名靠前的省市是广东(含深圳)、江苏、山东(含青岛)、北京、浙江(含宁波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陕西、福建(含厦门)、山西。各地保费收入增跌不一，北京等17地区保费收入正增长，内蒙古等19地区保费收入负增长，其中北京实现原始保费收入2526.93亿元，同比增长9.7%，是增幅最大的地区;内蒙古实现原保险保费收入645.56亿元，同比下降12.8%，是降幅最大的地区。

分险种看，2021年财产险业务实现原保费收入1.17万亿元，同比下滑2.16%。人身险业务实现原保费收入3.32万亿元，同比下降0.30%，其中寿险业务原保费收入2.36万亿元，同比下降1.71%;健康险业务原保费收入8447亿元，同比增长3.35%;人身意外伤害险原保费收入1210亿元，同比增长3.07%。

据悉，人保财险和中再产险将围绕国家、省级和市级专精特新企业梯次培育体系，做好分层分类分级调研工作。以国家级“小巨人”企业和省级专精特新企业作为重点研究对象，加大对电子信息、生物医药、新材料等关键技术领域企业的经营风险研究，围绕科技研发、知识产权、数据资产等领域提供更加多元化的创新型保障产品，提供更加精准的综合风险解决方案，同时建立差异化保费费率机制，助力企业走专精特新发展之路。

数据显示，2012年至2021年，我国保险业保费收入由1.55万亿元增长到4.49万亿元，年均增长12.55%;我国保险业保费收入占全球市场份额从5.34%上升至12.20%。2021年，保险业在落实“六稳”“六保”中，为528万户次小微企业提供保险保额181万亿元。截至2021年末，险资通过股票、债券、股权等方式，服务实体经济直接融资规模18.88万亿元，占资金运用余额的81.27%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

根据数据显示，2023年1-4月北京原保险保费合计收入1325亿元，相比2022年同期增长了210.91亿元，北京位列全国第5名，占全国比重的5.75%。分险种来看，2023年1-4月北京寿险收入排名第一为870亿元，较上年同期增长了156.52亿元;紧跟其后的是健康险收入为249亿元，较上年同期增长了25.47亿元;财产保险收入为190亿元，较上年同期增长了30.43亿元;意外险收入最少仅为16亿元，较上年同期减少了1.51亿元，其中寿险占原保险保费比重最大65.66%、其次是健康险占18.79%、财产保险占14.34%、意外险仅占1.21%。

四川省2022年度人身保险行业理赔报告正式发布，这也是四川省首次发布人身险理赔报告。报告显示，2022年全省人身险行业理赔及给付730.56万件，理赔及给付金额373.61亿元。其中理赔370.56万件、理赔金额131.32亿元，给付360万件、给付金额242.29亿元。其中，健康险方面，医疗保险理赔件数288.6万件，理赔金额39.3亿元;疾病保险理赔件数8.72万件，理赔金额37.18亿元;护理保险理赔件数4.1万件，理赔金额0.42亿元。

经过多年实践，政策效果初步显现。原银保监会人身险部健康险处处长宫瑞光说，为用足用好商业健康保险个人所得税政策，推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，丰富既往症和老年人等人群的保险保障，增强人民群众的获得感、幸福感和安全感，国家金融监督管理总局经过充分调研分析并商有关部门，决定扩大适用保险产品范围。

未来30年的经济社会发展将历经两个阶段：第一个阶段，到2035年基本实现社会主义现代化;第二个阶段，到本世纪中叶把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。作为迈进新时代的第一个五年规划，“十四五”规划将开启未来30年经济社会发展的新征程。“十四五”规划是迈进新时代的第一个五年规划，是未来30年中国经济发展的新起点。本次十九届五中全会上，不同于以往五年规划建议单独的提出与审议，“十四五”规划的建议与2035年远景目标的建议一并被提出，足见“十四五”规划不仅是过往五年规划的延续，还将进一步擘画未来15年乃至30年经济发展的新蓝图。

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